Mokėjimų
apdorojimas

Kredito kortelės operacija apima kelis veiksmus, užtikrinančius, kad mokėjimas atliktas sėkmingai. Tai tam tikras mokėjimo kortele proceso algoritmas. Asmuo atlieka operaciją terminale, internetu, telefonu arba el. paštu. Kiekviena operacija apima kelias šalis, technologijas, taisykles bei reglamentus, kad mokėjimai būtų atlikti arba priimti tinkamai.

Kiti subjektai yra neišvengiama mokėjimų kredito kortelėmis apdorojimo dalis:

Kortelės turėtojas. Klientas, kuris ketina sumokėti už prekių ar paslaugų pirkimą. Vartotojas turi kortelę ir atlieka visus įmanomus valdymo veiksmus: įdeda kortelę į bankomatą, įveda kortelės numerį, PIN kodą ar kitus kodo skaitmenis ir braukia arba įdeda kortelę į POS terminalą.

Prekybininkas. Subjektas, parduodantis prekes arba paslaugas, kurias perka kortelės turėtojas, vadinamas prekybininku. Jis naudoja kortelių aparatą arba įvesties laukus savo interneto svetainėje. Tokiu būdu klientas gali perbraukti ar įdėti kortelę į POS terminalą arba įvesti kortelės numerį į interneto svetainės lauką ir atlikti mokėjimą. Pardavėjas taip pat yra atsakingas už apdorojimo mokesčių mokėjimą kortelių bendrovei arba bankui.

Išduodantysis bankas. Jis taip pat vadinamas „klientų“ arba „vartotojų banku“. Šis bankas išleidžia kortelę ir atiduoda ją kortelės turėtojui. Pagrindinės išdavėjo funkcijos:

• kontroliuoti, ar klientai turi pakankamai pinigų savo bankų sąskaitose
• atlikti mokėjimus
• pervesti lėšas tam, kad įsigyjantieji bankai imtų mokesčius už operacijų užbaigimą.

Įsigyjantysis bankas. Tokio tipo bankas teikia paslaugas prekybininkui. Tad galime jį vadinti „prekybininkų banku“. Pagrindinės šio banko paslaugos apima įrangą, skirtą darbui su kredito kortelėmis, ir banko sąskaitų tvarkymą, kad būtų galima priimti mokėjimus, pervesti pardavėjų lėšas bei rinkti mokesčius. Įsigyjantysis bankas taip pat siunčia mokėjimo duomenis, įskaitant kortelių ir operacijų duomenis, į kortelių tinklą.

Mokėjimo platforma. Tai technologija, skirta susieti prekybininkus su kredito kortelių duomenų tvarkytojais. Ji veikia dviejose mokėjimo aplinkose: esant kortelėms (pvz., perkant parduotuvėse) ir nesant kortelių (pvz., internetinėse parduotuvėse). Platforma perduoda kliento operacijos mokėjimo duomenis įsigyjančiajam bankui arba mokėjimo duomenų tvarkytojui ir praneša prekybininkui, ar ši operacija yra „patvirtinta“ arba „atmesta“.

Kredito kortelių duomenų tvarkytojas. Kitaip tariant, jis vadinamas „mokėjimo duomenų tvarkytoju“. Ši organizacija palengvina pardavėjo, kortelės turėtojo banko bei kredito ir debeto kortelių tinklo ryšius. Visos šalys, įskaitant mokėjimo duomenų tvarkytojus ir prekybininkus, dirba laikantis mokėjimo kortelių sektoriaus duomenų saugumo standartų (PCI DSS). Duomenų tvarkytojai gali pardavėjams teikti savo mokėjimo platformą arba sudaryti perpardavėjų sutartis su mokėjimo platformomis.

Kortelių tinklas. Taip pat žinomas kaip „kredito kortelių prekės ženklas“ ir „kredito kortelių tinklas“. Šis tinklas apima VISA, Mastercard, Discover bei American Express kortelių asociacijas. Šios tradicinės įstaigos nustato įvertinimo, tarpbankinius ir kitus mokesčius bei PCI DSS standartus.

Pardavimo vietų sistemos. POS gali būti įrengtos fizinėse parduotuvėse arba parengtos internetinėse parduotuvėse. Tai platformos, veikiančios kaip sąsajos mokėjimams atlikti įvairiose pardavimo vietose.

Pagrindiniai mokėjimų kredito kortelėmis apdorojimo etapai:

1. Autorizavimas
2. Atsiskaitymas
3. Finansavimas

Paprastai autorizavimo procesas trunka kelias sekundes. Tačiau iš tikrųjų šis procesas vyksta konkrečiais etapais.

• 1 etapas. Kortelės turėtojas gali įvesti kortelės numerį pirkdamas internetu, bakstelėdamas, braukdamas ar įdėdamas kortelę į pardavėjo kredito kortelių aparatą, kad sumokėtų už prekes arba paslaugas.
• 2 etapas. Pardavėjo kredito kortelių aparatas siunčia operacijų duomenis ir kredito ar debeto kortelės informaciją pardavėjo bankui (arba įsigyjančiajam bankui) telefonu arba internetu.
• 3 etapas. Prekybininko bankas gautą informaciją siunčia į tinkamą kortelių tinklą (VISA, Mastercard, Discover ar American Express).
• 4 etapas. Kortelių tinklas perduoda apdorojimo duomenis kortelės turėtojo išduodančiajam bankui.
• 5 etapas. Išduodantysis bankas patikrina gautą informaciją. Jei kortelės duomenys — kortelės numeris ir kortelės patvirtinimo vertės (CVV) kodas — yra galiojantys, operacija nėra apgaulinga. Bankas taip pat tikrina, ar kortelės turėtojas turi pakankamai lėšų mokėjimui atlikti.
• 6 etapas. Išduodantysis bankas per kortelių tinklą informuoja įsigyjantįjį banką apie tikrinimo proceso rezultatus.
• 7 etapas. Kortelės turėtojas mato gautą atsakymą prekybininko kredito kortelių aparate arba terminale. Jei viskas aišku 5 etape, operacija bus patvirtinta. Jeigu ne, visų pardavėjo kredito kortelių aparatų, terminalų ar kitų apdorojimo įrankių monitoriuje klientas matys, kad operacija uždrausta.

Debeto kortelės yra labiausiai pageidaujamas mokėjimo įrankis pasaulyje. Tai universali mokėjimo priemonė, kurios paskirtis — nedelsiant sumokėti už prekes ir paslaugas išsiimant grynųjų pinigų iš bankomatų, internetu bei kitais kortelių apdorojimo būdais. Debeto kortelės turi išplėstas funkcines galimybes ir operacijų apsaugą. Galite lengvai naudoti savo kortelėje esančius pinigus, nes jie susieti su jūsų banko sąskaita. Klientai gali lengvai ir patogiai leisti savo debeto kortelėse esančius pinigus, nes jose integruota apsauga, užtikrinanti klientų mokėjimų saugumą.

Jei norite išbandyti visas funkcines debeto kortelių priėmimo internetu galimybes jūsų verslui, atlikite šiuos paprastus žingsnius:

1 žingsnis. Sužinokite debeto kortelių priėmimo taisykles.

Technologija neveikia be konkrečių taisyklių. Kad galėtumėte priimti debeto korteles, savo sektoriuje turite laikytis tam tikrų reglamentų. PCI atitiktis yra esminė tokių taisyklių dalis, nes joje nurodoma, kaip galite priimti mokėjimus telefonu. Reikalavimai gali skirtis atsižvelgiant į tai, kiek mėnesio operacijų planuojate atlikti ir kokiu būdu priimate mokėjimus (t. y. internetu arba skambučių centre).

Tad prieš pradėdami kruopščiai išnagrinėkite visus šiuos reglamentus arba kreipkitės pagalbos į PCI paslaugų teikėjus.

2 žingsnis. Sukurkite mokėjimų internetu puslapį.

Įgykite savo klientų, kurie tikisi, kad priimsite internetinius mokėjimus debeto kortelėmis, pasitikėjimą. Norėdami tai padaryti, turite organizuoti tinkamus sąskaitų kūrimo bei registravimo procesus. Būtų geriausia, jei leistumėte jiems vykdyti mokėjimus, peržiūrėti mokėjimų istoriją, planuoti automatinius mokėjimus bei atlikti daugiau funkcijų.

Šis tinklalapis turėtų būti patogus vartotojui. Klientai be niekieno pagalbos galėtų pakeisti mokėjimo terminą, sekti finansines operacijas, atlikti mokėjimus bei vykdyti kitas konkrečias funkcijas.

3 žingsnis. Pagerinkite klientų mobiliųjų mokėjimų patirtį.

eMarketer duomenimis, 2023 m. daugiau kaip 42% klientų mokėjimus vykdys mobiliaisiais telefonais. Tai reiškia, jog įmonės turi palaikyti kortelių turėtojų sprendimus, kad savo sąskaitas jie galėtų valdyti išmaniaisiais telefonais.

Todėl turite pateikti jiems apdorojimo sprendimus, kad jie saugiai ir lengvai galėtų apmokėti savo sąskaitas bei sumokėti už prekes ir paslaugas.

4 žingsnis. Pasirinkite tinkamą mokėjimo duomenų tvarkytoją.

Rinkitės tokį partnerį, kuris gali efektyviai valdyti bet kokią sukčiavimo riziką. Jis taip pat turi užtikrinti, kad jūsų saugumas būtų stebimas, stiprinamas ir automatizuojamas naudojant rizikos analizę bei tikralaikius sąskaitų patikrinimus.

Įsitikinkite, kad jūsų mokėjimo partneris gali padėti jums laikytis PCI atitikties, sumažinti mokėjimų grąžinimo atvejų skaičių bei valdyti kitas rizikas. Tinkamas jūsų verslui paslaugų teikėjas kainuos mažiau negu nepatenkintas klientas.

Jums siūlome sprendimus, kaip geriau kontroliuoti ir apsaugoti savo klientų operacijas.

Kortelių operacijų valdymas. Galite nustatyti savo individualių kortelių limitus ir taikyti apribojimus pagal pasirinktus kriterijus.

Padidintas saugumas ir patogumas. Užtikriname dar greitesnį kiekvienos kortelės vartotojo operacijos patvirtinimą ir daugiapakopę duomenų apsaugos sistemą jūsų verslo poreikiams patenkinti.

Tučtuojau gaukite kredito lėšų. Optimizuokite finansinius procesus, vykdykite operacijas realiuoju laiku ir atidžiai stebėkite savo įmonės lėšų srautą.