Betalingen
verwerken

Een creditcardtransactie bestaat uit meerdere stappen die ervoor zorgen dat de betaling wordt voltooid. Het is een soort algoritme voor het proces van kaartbetalingen. Iemand voert een transactie uit op een betaalautomaat, online, via de telefoon of per e-mail. Bij elke transactie zijn verschillende partijen, technologieën, regels en voorschriften betrokken om betalingen te doen of te ontvangen.

De volgende entiteiten zijn een onvermijdelijk onderdeel van de verwerking van creditcardbetalingen:

Kaarthouder. De klant die een betaling gaat verrichten om goederen of diensten te kopen. Een gebruiker bezit een kaart en kan daar van alles mee doen: de kaart in de geldautomaat invoeren, een kaartnummer, pincode of andere codecijfers intypen of een kaart over de betaalautomaat vegen of erin plaatsen.

Handelaar. De entiteit die goederen of diensten verkoopt die de kaarthouder koopt, wordt een handelaar genoemd. Zij stellen op hun website kaartmachines of invoervakken ter beschikking. Een klant kan zo een kaart over de betaalautomaat vegen of hem erin plaatsen of het kaartnummer in het vak op de website typen om te betalen. De verkoper is ook verantwoordelijk voor het betalen van verwerkingskosten aan de creditcardmaatschappij of de bank.

Uitgevende bank. Dit wordt ook wel ‘klanten-’ of ‘consumentenbank’ genoemd. Deze bank geeft de kaart uit en geeft deze aan de kaarthouder. De belangrijkste functies van de uitgever zijn:

• controleren of klanten genoeg geld op hun bankrekeningen hebben
• betalingen doen
• geld overmaken naar ontvangende banken en vergoedingen in rekening brengen voor het uitvoeren van transacties.

Ontvangende bank. Dit is de bank die de diensten aan de handelaar levert. We kunnen dit dus ook een ‘handelarenbank’ noemen. De primaire diensten van deze bank omvatten de apparatuur om met creditcards te werken, het bijhouden van bankrekeningen om betalingen te accepteren, geld van verkopers over te maken en vergoedingen te innen. De ontvangende bank stuurt ook de betalingsgegevens door naar het kaartnetwerk, waaronder de kaart- en transactiegegevens.

Betalingsgateway. Deze technologie is bedoeld om de verbinding tussen handelaren en creditcardverwerkers tot stand te brengen. Hij werkt in twee betaalomgevingen: kaart aanwezig (bijv. bij aankopen in de winkel) en kaart niet aanwezig (bijv. in webwinkels). De gateway geeft de betalingsgegevens van de transactie van de klant door aan de ontvangende bank of een betalingsverwerker en meldt de handelaar of deze transactie is ‘goedgekeurd’ of ‘geweigerd’.

Kredietkaartverwerker. Met een ander woord wordt dit ook wel een ‘betalingsverwerker’ genoemd. Deze organisatie vergemakkelijkt het contact tussen de verkoper, de bank van de kaarthouder en het krediet- en debetkaartnetwerk. Alle partijen, ook de betalingsverwerkers en handelaren, werken met de Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS). Verwerkers kunnen verkopers hun betalingsgateway aanbieden of resellerovereenkomsten afsluiten met betalingsgateways.

Kaartnetwerk. Dit is ook wel bekend als ‘creditcardmerk’ of ‘creditcardnetwerk’. Dit netwerk omvat de VISA-, Mastercard-, Discover- en American Express-creditcardmaatschappen. Deze conventionele instellingen stellen beoordelings-, afwikkelings- en andere vergoedingen en PCI DSS-normen vast.

Kassasystemen. De kassassytemen kunnen zich bevinden in fysieke winkels of in online winkels. Het zijn gateways die werken als een interface om betalingen op verschillende verkooppunten te ontvangen.

De belangrijkste stappen voor de verwerking van creditcardbetalingen zijn:

1. Authorisatie
2. Afwikkeling
3. Financiering

Over het algemeen duurt het autorisatieproces enkele seconden. Maar in werkelijkheid verloopt dit proces volgens specifieke stappen.

• Stap 1: Om te betalen voor goederen of diensten kan de kaarthouder bij een online aankoop het kaartnummer invoeren of de kaart gebruiken via tikken, swipen of plaatsing in de betaalautomaat van een verkoper.
• Stap 2: De betaalautomaat van de verkoper stuurt de transactiegegevens en de kaartgegevens naar de bank van de verkoper (of ontvangende bank) via de telefoon of het internet.
• Stap 3: De bank van de verkoper stuurt de ontvangen informatie door naar het juiste kaartnetwerk (VISA, Mastercard, Discover of American Express).
• Stap 4: Het kaartnetwerk stuurt de verwerkingsgegevens door naar de uitgevende bank van de kaarthouder.
• Stap 5: De uitgevende bank verifieert de ontvangen informatie. Als de kaartgegevens (het kaartnummer en de CVV-code (Card Verification Value)) geldig zijn, is de transactie niet frauduleus. De bank controleert ook of de kaarthouder voldoende saldo heeft om een betaling uit te voeren.
• Stap 6: De uitgevende bank brengt de ontvangende bank via het kaartnetwerk op de hoogte van de resultaten van het controleproces.
• Stap 7: De kaarthouder ziet het ontvangen antwoord op de betaalautomaat van de handelaar. Als alles in stap 5 duidelijk is, wordt de transactie goedgekeurd. Zo niet, dan ziet de klant op de monitor van alle betaalautomaten of andere verwerkingsinstrumenten van de verkoper dat de transactie wordt geweigerd.

Debetkaarten zijn het meest gewilde betaalmiddel ter wereld. Het is een universeel betaalinstrument waarmee onmiddellijk goederen en diensten kunnen worden betaald via geldopnames bij geldautomaten, online en andere kaartverwerkingsmethoden. Debetkaarten hebben een uitgebreide functionaliteit en transactiebescherming. U kunt het beschikbare geld op uw kaart probleemloos gebruiken omdat de kaart gekoppeld is aan uw bankrekening. Klanten kunnen het geld op hun debetkaarten eenvoudig besteden doordat het gemakkelijk is en de betalingen beveiligd zijn met ingebouwde bescherming.

Als u alle voordelen van het online accepteren van debetkaarten voor uw bedrijf wilt ervaren, volg dan deze eenvoudige stappen:

Stap 1. De regels voor het accepteren van debetkaarten kennen.

Technologie werkt niet zonder specifieke regels. In uw sector moet u voldoen aan bepaalde voorschriften voor het accepteren van debetkaarten. PCI-naleving is een essentieel onderdeel van dergelijke regels omdat hierin is voorgeschreven hoe u betalingen via de telefoon mag aannemen. De vereisten kunnen variëren afhankelijk van het aantal maandelijkse transacties dat u van plan bent te doen en de manier waarop u betalingen accepteert (d.w.z. online of in een callcenter).

Onderzoek dus voordat u begint al deze voorschriften of vraag om ondersteuning bij PCI-dienstverleners.

Stap 2. Uw betalingspagina op internet opzetten.

Win het vertrouwen van uw klanten die verwachten dat u online betalingen met debetkaarten accepteert. Hiervoor moet u goede processen opzetten voor het aanmaken van rekeningen en registratie. Het beste zou zijn als u hen ook de mogelijkheid biedt betalingen te doen, de betalingsgeschiedenis te bekijken, automatische betalingen te plannen en andere functies te gebruiken.

Deze webpagina moet gebruiksvriendelijk zijn. Klanten moeten zonder hulp in staat zijn de vervaldatum van de betaling te wijzigen, financiële verrichtingen te volgen, betalingen te doen en andere specifieke functies uit te voeren.

Step 3. De mobiele betalingservaring van klanten verbeteren.

Volgens eMarketer zal in 2023 meer dan 42% van de klanten betalingen via mobiele telefoons verrichten. Dit betekent dat bedrijven oplossingen voor kaarthouders moeten ondersteunen waarmee deze hun rekeningen via smartphones kunnen beheren.

U moet hen dus verwerkingsoplossingen leveren waarmee ze op een veilige en gemakkelijke manier hun rekeningen, goederen en diensten kunnen betalen.

Stap 4. Een geschikte betalingsverwerker selecteren.

Kies een partner die eventuele frauderisico’s efficiënt kan beheren. Ze moeten er ook zeker van zijn dat ze uw beveiliging bewaken, verbeteren en automatiseren met risicoanalyses en real-time accountvalidaties.

Zorg ervoor dat uw betalingspartner u kan helpen met PCI-naleving, lagere terugboekingen en het beperken van andere risico’s. De juiste dienstverlener voor uw bedrijf kost u minder dan een ontevreden klant.

Wij bieden u oplossingen voor een betere controle en beveiliging van de transacties van uw klanten.

Beheer van kaarttransacties. U kunt zelf limieten voor afzonderlijke kaarten instellen en beperkingen toepassen op basis van bepaalde criteria.

Betere beveiliging en meer gemak. Wij bieden snellere gebruikersverificatie per transactie dan ooit en een uit meerdere fasen bestaand gegevensbeschermingssysteem voor uw zakelijke behoeften.

Onmiddelijke bijschrijvingen. Optimaliseer financiele processen, voer transacties uit in real time en houd nauwlettend de geldstromen in uw bedrijf bij.