Betalnings
behandling

En kreditkortstransaktion innefattar flera steg för att slutföra betalningen. Det är en slags algoritm för bearbetning av kortbetalningar. En person gör en transaktion i en terminal, online, via telefon eller e-post. Varje åtgärd innefattar flera parter, tekniker, regler och bestämmelser för att genomföra ett ta emot betalningar korrekt.

Nästa entiteter är den oundvikliga delen av bearbetning av kreditkortsbetalningar:

Kortinnehavare. Kunden som betalar för att köpa varor eller tjänster. En användare innehar ett kort och gör alla möjliga manipuleringar: sätter i kortet i bankomaten, trycker ett kortnummer, en PIN-kod eller andra kodnummer och sveper eller sätter i ett kort i POS-terminalen.

Handlare. Entiteten som säljer de varor eller tjänster som kortinnehavaren köper kallas handlare. De tillhandahåller kortautomater eller inmatningsrutor på sina webbplatser. Kunden sveper eller sätter i ett kort i POS-terminalen eller anger kortnumret i rutan på webbplatsen för att göra en betalning. Säljaren ansvarar även för avgifter för att bearbeta betalningen till kortföretaget eller banken.

Utfärdande bank. Kallas även ”kunder” eller ”konsumenternas bank”. Den här banken utfärdar kortet och ger det till kortinnehavaren. Utfärdarens primära funktioner är att:

• kontrollera att kunder har tillräckligt med pengar på bankkontot
• göra betalningar
• överföra pengar till förvärvande bankers avgifter för att slutföra transaktioner.

Förvärvande bank. Den här banktypen tillhandahåller tjänster till handlaren, så vi kan kalla det för ”handelsbank”. Bankens primära tjänster innefattar bland annat utrustning för att arbeta med kreditkort, underhåll av bankkonton för att acceptera betalningar, överföring av säljarnas pengar och insamling av avgifter. Den förvärvande banken skickar även betalningsinformation till kortnätverket, inklusive kort- och transaktionsdata.

Betalningsgateway. Det är en teknik som ansluter handlare med kreditkortsföretag. Det fungerar i två betalningsmiljöer: med kort (t.ex. köp i butik) och utan kort (t.ex. onlinebutik). Gateway överför betalningsinformation från kundens transaktion till den förvärvande banken eller en betalningsförmedlare och meddelar handlaren om åtgärden ”godkänns” eller ”nekas”.

Kreditkortsföretag. De kallas även för ”betalningsförmedlare”. Den här organisationen förenklar kontakten mellan säljare, kortinnehavarens bank samt kredit- och betalkortsnätverk. Alla parter, inklusive betalningsförmedlare och handlare, följer PCI-DSS-reglerna (Payment Card Industry Data Security Standard). En betalningsförmedlare kan tillhandahålla sin betalningsgateway till säljare eller få avtal för återförsäljare med betalningsgateways.

Kortnätverk. Även känt som ”kreditkortsmärke” och ”kreditkortsnätverk”. Det här nätverket inkluderar Visa, Mastercard, Discover och American Express. Dessa traditionella institut ställer in utvärderings- och förmedlingsavgifter och andra avgifter samt PCI DSS-standarder.

Kassasystem (POS). POS finns i fysiska butiker eller onlinebutiker. De är gateways som agerar som användargränssnitt för att göra betalningar på olika försäljningsställen.

De första stegen för att bearbeta kreditkortsbetalningar är:

1. Auktorisering
2. Avräkning
3. Finansiering

Auktoriseringsprocessen brukar ta några sekunder men i verkligheten följer processen särskilda steg.

• Steg 1: Kortinnehavaren kan ange kortnumret vid köp online, trycka, svepa eller sätta i kortet i säljarens bankkortsautomat för att betala för varor eller tjänster.
• Steg 2: Säljarens bankkortsautomat skickar transaktionsinformationen samt kredit- eller betalkortsinformationen till säljarens bank (eller förvärvande bank) via telefon eller internet.
• Steg 3: Handlarens bank skickar den mottagna informationen till rätt kortnätverk (Visa, Mastercard, Discover eller American Express).
• Steg 4: Kortnätverket påskyndar bearbetning av data till kortinnehavarens utfärdande bank.
• Steg 5: Den utfärdande banken verifierar informationen som tas emot. Om kortinformationen är giltig (kortnummer och CVV-kod) är inte transaktionen ett bedrägeri. Banken kontrollerar även om kortinnehavaren har tillräckligt med pengar för att göra en betalning.
• Steg 6: Den utfärdande banken meddelar den förvärvande banken om resultatet från kontrollförfarandet via kortnätverket.
• Steg 7: Kortinnehavaren ser det mottagna svaret på handlarens bankkortsautomat eller terminal. Om allt är klart i steg 5 godkänns transaktionen. Om inte så ser kunden att utförandet nekas på skärmen för handlarens alla bankkortsautomater, terminaler eller andra bearbetningsverktyg.

Betalkort är det mest eftertraktade betalningsverktyget i världen. Det är ett universellt betalningsinstrument för att betala för varor och tjänster direkt med kontantuttag från bankomater, online eller andra kortbearbetningsmetoder. Betalkort har utökat funktionaliteten och transaktionsskyddet. Du kan enkelt använda pengarna som finns tillgängligt på kortet eftersom det är kopplat till ditt bankkonto. Kunder kan enkelt och bekvämt spendera pengarna på betalkortet med inbyggt skydd som skyddar betalningarna.

Om du vill uppleva alla förmåner med att acceptera betalkort online för ditt företag kan du följa dessa enkla steg:

Steg 1. Lär dig reglerna för att acceptera betalkort.

Teknik fungerar inte utan särskilda regler. I din bransch måste du följa vissa bestämmelser för att acceptera betalkort. PCI-efterlevnad är en viktig del av reglerna eftersom de bestämmer hur du kan ta betalningar via telefon. Kraven varierar beroende på hur många månadstransaktioner du planerar att göra och hur du accepterar betalningar (t.ex. online eller kundtjänst).

Innan du sätter igång måste du gå igenom alla dessa bestämmelser eller be om hjälp från PCI-tjänstleverantörer.

Steg 2. Skapa en sida för internetbetalningar.

Få förtroende från dina kunder som förväntar sig att du accepterar onlinebetalningar med betalkort. För att göra det måste du organisera lämpliga processer för att skapa konto och registrering. Det vore optimalt om du även tillåter att de får göra betalningar, se betalningshistorik, planera automatiska betalningar och flera andra funktioner.

Den här webbsidan bör vara användarvänlig. Kunder utan hjälp bör ändra betalningens förfallodatum, spåra finansiella transaktioner, göra betalningar och andra specifika funktioner.

Steg 3. Förbättra kundernas mobila betalningsupplevelse.

Enligt eMarketer gör mer än 42% av kunderna betalningar på sin mobiltelefon 2023. Det innebär att företag behöver lösningar för kortinnehavare som använder konton via smartphone.

Så du måste leverera bearbetningslösningar till dem när de betalar för fakturor, varor och tjänster på ett säkert och enkelt sätt.

Steg 4. Välj en lämplig betalningsförmedlare.

Välj en partner som effektivt kan hantera riskerna med bedrägerier. De måste även övervaka, förbättra och automatisera din säkerhet med riskanalys och kontoverifiering i realtid.

Se till att din betalningspartner hjälper dig med PCI-efterlevnad, lägre återbetalningar och minimering av andra risker. Rätt tjänstleverantör för ditt företag är billigare än en missnöjd kund.

Vi erbjuder lösningar som ger bättre kontroll och säkerhet för dina kunders aktiviteter.

Kontroll över korttransaktioner. Du kan ställa in individuella kortgränser och använda begränsningar efter valda kriterier.

Förbättrad säkerhet och bekvämlighet. Vi erbjuder snabbare verifiering av kortanvändare för varje transaktion och ett dataskyddssystem i flera steg för dina företagsbehov.

Få kredit direkt. Optimera finansiella processer, slutför transaktioner i realtid och var uppmärksam på företagets pengaflöde.