Traitement
du paiement

Une transaction par carte de crédit comporte plusieurs étapes pour garantir que le paiement est effectué avec succès. C’est une sorte d’algorithme de paiement par carte. Une personne effectue une transaction dans un terminal, en ligne, par téléphone ou par e – mail. Chaque opération implique plusieurs parties, technologies, règles et règlements pour effectuer ou accepter les paiements correctement.

Les entités suivantes font inévitablement partie du traitement des paiements par carte de crédit :

Titulaire de la carte. Client qui est sur le point de payer pour acheter des biens ou des services. Un utilisateur possède une carte et fait toutes les manipulations possibles : insère la carte dans le guichet automatique, saisit un numéro de carte, un code PIN ou d’autres chiffres, et glisse ou met une carte dans le terminal du PDV.

Marchand. L’entité qui vend des biens ou des services que le titulaire de la carte achète s’appelle le marchand. Il fournit des terminaux à cartes ou des boîtes de saisie sur ses sites Web. Ainsi, un client peut glisser ou mettre une carte dans le terminal du PDV ou saisir le numéro de la carte dans la boîte du site Web pour effectuer le paiement. Le vendeur est également responsable du paiement des frais de traitement à la société émettrice de la carte ou à la banque.

Banque émettrice. Cette entité est également appelée « client » ou « consommateur ». Cette banque émet la carte et la remet au titulaire. Les principales fonctions de l’entité émettrice sont :

• contrôler si les clients ont suffisamment d’argent sur leurs comptes bancaires,
• effectuer les paiements
• transférer des fonds aux banques acquéreuses et facturer des frais pour la réalisation des transactions.

Banque acquéreuse. Ce type de banque offre des services au marchand. Nous pouvons donc l’appeler une « banque marchande ». Les principaux services de cette banque comprennent l’équipement pour travailler avec les cartes de crédit, la maintenance des comptes bancaires pour accepter les paiements, les fonds des vendeurs de transfert et la perception de frais. La banque acheteuse envoie également les détails de paiement au réseau de cartes, y compris les données de carte et de transaction.

Passerelle de paiement. Il s’agit d’une technologie qui vise à mettre les commerçants en contact avec les responsables du traitement des cartes de crédit. Elle fonctionne dans deux environnements de paiement : carte présente (par exemple, achats en magasin) et carte non présente (par exemple, boutique en ligne). La passerelle transmet les détails de paiement de la transaction du client à la banque acquéreuse ou à un agent de traitement des paiements et signale au commerçant si cette opération est « approuvée » ou « refusée ».

Processeur de carte de crédit. Autrement dit, il s’agit d’un « organisme de traitement des paiements ». Cette organisation facilite les contacts entre le vendeur, la banque du titulaire de carte et le réseau de cartes de crédit et de débit. Toutes les parties, y compris les fournisseurs de services de traitement des paiements et les marchands, respectent les normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Les processeurs peuvent fournir aux vendeurs leur passerelle de paiement ou obtenir des accords de revendeur avec des passerelles de paiement.

Réseau de cartes. Ce réseau comprend les associations de cartes VISA, Mastercard, Discover et American Express. Ces établissements conventionnels établissent les frais d’évaluation, de change et autres, et les normes PCI DSS.

Les systèmes de points de vente. Les PDV peuvent être situés dans des magasins physiques ou installés dans des boutiques en ligne. Ce sont des passerelles fonctionnant comme des interfaces pour accepter les paiements dans différents points de vente.

Les principales étapes du traitement des paiements par carte de crédit sont les suivantes :

1. Autorisation
2. Règlement
3. Financement

Habituellement, le processus d’autorisation prend quelques secondes. Mais en réalité, ce processus suit des étapes précises.

• Étape 1 : Le titulaire de carte peut saisir le numéro de carte lors de l’achat en ligne, saisir, glisser ou insérer la carte dans la machine de carte de crédit d’un vendeur pour payer des biens ou des services.
• Étape 2 : Le guichet automatique de la carte de crédit du vendeur envoie les détails de la transaction et les renseignements de la carte de crédit ou de débit à la banque du vendeur (ou à la banque acquéreuse) par téléphone ou par Internet.
• Étape 3 : La banque du marchand envoie les renseignements reçus au réseau de cartes approprié (VISA, Mastercard, Discover ou American Express).
• Étape 4 : Le réseau de cartes transmet les données de traitement à la banque émettrice du titulaire de carte.
• Étape 5 : La banque émettrice vérifie les informations reçues. Si les détails de la carte : le numéro de carte et le code CVV (Card Verification Value) sont valides, la transaction n’est pas frauduleuse. La banque vérifie également si le titulaire de carte dispose de suffisamment de fonds pour effectuer un paiement.
• Étape 6 : La banque émettrice informe la banque acquéreuse des résultats du processus de contrôle via le réseau de cartes.
• Étape 7 : Le titulaire de carte voit la réponse reçue au guichet automatique ou au terminal du marchand. Si tout est clair à l’étape 5, la transaction est approuvée. Si ce n’est pas le cas, le client vit que l’opération est refusée à l’écran de tous les distributeurs de cartes de crédit, terminaux ou autres outils de traitement du vendeur.

Les cartes de débit sont l’outil de paiement le plus souhaitable au monde. Il s’agit d’un instrument de paiement universel visant à payer instantanément des biens et des services à l’aide de retraits d’espèces via un guichet automatique, en ligne et d’autres méthodes de traitement des cartes. Les cartes de débit offrent une plus grande fonctionnalité et une protection accrue des transactions. Vous pouvez utiliser sans effort l’argent disponible sur votre carte, car elle est connectée à votre compte bancaire. Les clients dépensent leur argent sur leurs cartes de débit facilement avec une protection intégrée pour sécuriser leurs paiements.

Si vous voulez profiter de tous les avantages d’accepter les cartes de débit en ligne pour votre entreprise, suivez ces étapes simples :

Étape 1. Apprenez les règles d’acceptation des cartes de débit.

La technologie ne fonctionne pas sans règles précises. Dans votre industrie, vous devez vous conformer à des règlements particuliers pour accepter les cartes de débit. La conformité PCI est une partie essentielle de ces règles, car elle prescrit comment vous pouvez accepter des paiements par téléphone. Les exigences peuvent varier selon le nombre de transactions mensuelles que vous prévoyez d’effectuer et la façon dont vous acceptez les paiements (c. – à - d. en ligne ou via un centre d’appels).

Donc, avant d’intervenir, examinez tous ces règlements ou demandez l’aide des fournisseurs de services PCI.

Étape 2. Établissez votre page de paiement Internet.

Gagnez la confiance de vos clients qui s’attendent à ce que vous acceptiez les paiements par carte de débit en ligne. Pour ce faire, vous devez organiser les processus de création de compte et d’enregistrement. Il serait préférable que vous leur permettiez également d’effectuer des paiements, voir l’historique des paiements, planifier les paiements automatiques et autres fonctionnalités.

Cette page Web devrait être conviviale. Les clients doivent pouvoir, sans la moindre assistance, modifier la date d’échéance des paiements, faire le suivi des opérations financières, effectuer des paiements et exécuter d’autres fonctions.

Étape 3. Améliorer l’expérience de paiement mobile des clients.

Selon eMarketer, plus de 42 % des clients effectueront des paiements par téléphone mobile en 2023. Cela signifie que les entreprises doivent offrir des solutions aux titulaires de carte pour qu’ils puissent exploiter leurs comptes au moyen de leur smartphone.

Vous devez donc leur fournir des solutions de traitement pour payer leurs factures, leurs biens et leurs services de manière sûre et facile.

Étape 4. Sélectionnez un processeur de paiement approprié.

Choisissez un partenaire capable de gérer efficacement les risques de fraude. Ils doivent également s’assurer de surveiller, d’améliorer et d’automatiser votre sécurité grâce à l’analyse des risques et aux validations de compte en temps réel.

Assurez – vous que votre partenaire de paiement peut vous aider à respecter les normes PCI, à réduire les rétrofacturations et à atténuer les autres risques. Un bon fournisseur de services pour votre entreprise vous coûtera moins cher qu’un client insatisfait.

Nous vous proposons des solutions pour mieux contrôler et sécuriser les opérations de vos clients.

Contrôle des transactions par carte. Vous pouvez définir les limites de votre carte individuelle et appliquer des restrictions en fonction de critères sélectionnés.

Sécurité et commodité accrues. Nous offrons une vérification plus rapide que jamais des utilisateurs de carte par transaction et un système de protection des données en plusieurs étapes pour vos besoins commerciaux.

Obtenez des fonds de crédit instantanément. Optimisez les processus financiers, effectuez des transactions en temps réel et portez une attention particulière au flux de fonds de votre entreprise.