Cartão de débito

Os cartões de débito são instrumentos de pagamento universais utilizados para compras instantâneas em qualquer moeda em terminais de pagamento, online e para levantar dinheiro no multibanco (ATMs).

Os cartões estão ligados à sua conta bancária e dão-lhe rapidamente acesso aos seus fundos.

Normalmente, imaginamos um cartão de débito como um pedaço de plástico como qualquer outro cartão. Mas um cartão de débito pode ser físico ou virtual. Está ligado ao banco do utilizador ou à conta da cooperativa de crédito. Com soluções de pagamento por cartão de débito, é possível comprar coisas e levantar dinheiro no multibanco com base no número de fundos da conta dentro do limite diário.

Cartões de débito da rede de cartões

Algumas redes de cartões oferecem os seus serviços a nível mundial. VISA, Mastercard, Maestro, Discover e American Express têm as maiores quotas de mercado. Oferecem uma maior proteção das transações de débito com:

• Método de autenticação de dois fatores
• Tecnologia baseada em chips
• Funcionalidades de segurança adicionais
• Apoio ao cliente 24/7.

A mais recente tecnologia baseada em chips é um padrão global para efetuar pagamentos com cartão e utilizar métodos de pagamento contactless. Previne a clonagem de cartões, «card skimming» e outras práticas indevidas.

Com cartões de débito ativados por rede, pode mergulhar com segurança nas compras online, reservar bilhetes, concluir outros pagamentos e levantar fundos no multibanco.

Cartões de débito com associação de marcas

Retalhistas de bens de consumo ou serviços podem estabelecer parcerias com redes de cartões para fornecer programas de cartões de débito com marca conjunta. Os cartões destes programas têm os logótipos do retalhista e do emissor do cartão de débito. Através dos cartões com associação de marcas, é possível ganhar descontos na mercadoria, bónus, e outras recompensas para utilizar nas lojas dentro da rede onde são aceites.

Cartões de débito White-Label

Os programas de cartões de débito de marca privada oferecem cartões de marca com o logótipo da empresa cliente, design e outras personalizações. Utilize estes cartões para as suas necessidades empresariais, realçando a identidade da sua marca.

Se tiver dificuldades em pagar as suas dívidas de cartão de crédito, um cartão de débito é a melhor forma de controlar os seus gastos. Pode também ensinar aos seus filhos como poupar dinheiro gastando menos, para poderem utilizar adequadamente os seus cartões pré-pagos.

A aparência dos cartões de débito e dos cartões de crédito é quase idêntica. Pode-se pagar por coisas ou levantar dinheiro do multibanco utilizando ambos. Os cartões de crédito permitem-lhe pedir dinheiro emprestado ao banco, enquanto que os cartões de débito apenas lhe permitiriam gastar fundos disponíveis na sua conta bancária.

Neste último caso, o banco deduz imediatamente o dinheiro da conta. Para operações com cartão de crédito, o comerciante refere-se à empresa do cartão. A empresa do cartão paga ao vendedor, depois cobra-lhe a compra. O processo inteiro pode demorar até alguns dias. No final do mês, uma quantia específica de dinheiro é retirada da sua conta. Se não puder pagar a soma total, terá de pagar juros sobre o saldo restante.

Prós

• Menos probabilidade de criar dívidas

  Acabaram-se os hábitos de despesas em excesso. Os bancos limitam as transações do seu cartão de débito com a quantia de dinheiro na sua conta.

• Conveniência

  Sinta-se livre para acompanhar as suas despesas, planear o seu orçamento e gerir eficazmente as suas finanças com controlo em tempo real dos seus pagamentos.

• Segurança

  Em caso de perda, pode obter um novo cartão com acesso ao montante total disponível na sua conta. É muito melhor do que perder dinheiro.

• Fiabilidade

  Se o prestador de serviços sair do negócio ou a sua encomenda paga por um cartão de débito for danificada, perdida em trânsito ou não corresponder à descrição, receberá um reembolso total.

Contras

• Apenas fundos disponíveis

  Não pode utilizar crédito para pagar as suas contas ou levantar dinheiro no multibanco. Deve monitorizar as alterações na sua conta bancária para processar os pagamentos com sucesso.

• Limites nas operações diárias

  O montante de dinheiro que gasta diariamente é limitado. Para aumentar as suas possibilidades de despesa, precisa de contactar o seu banco.

• Riscos da taxa de descoberto

  Com uma transação de débito, é fácil criar um descoberto. Terá de pagar taxas pela sua utilização.

• Menos bónus

  Os cartões de crédito têm muito mais bónus e medidas de proteção do que os cartões de débito.

Definir limites de gastos, escolher o seu código PIN, personalizar outros métodos de proteção e descobrir funcionalidades adicionais para facilitar qualquer compra ou levantamento de dinheiro.

Abaixo encontra-se uma lista de definições que pode utilizar para proteger a sua conta bancária contra fraude, phishing e outras ameaças.

VISA 3D Secure

A proteção do cartão de débito VISA funciona contra a utilização não autorizada do cartão em caso de furto, perda, ou qualquer outro tipo de comprometimento. Normalmente, recebe uma palavra-passe única no seu endereço de e-mail ou telemóvel. Deve validar cada transação que efetuar através deste código pessoal único.

Tecnologia NFC

O NFC é um método de transferência de dados sem fios. Permite que gadgets móveis partilhem dados com outros dispositivos em estreita proximidade. Esta tecnologia permite pagamentos contactless através do Apple Pay, Google Pay e outros métodos de pagamento contactless.

Notificações Push instantâneas

Configure notificações para acompanhar alterações na conta do seu cartão de débito. Receba mensagens em segundos.

Proteção de depósitos

As instituições financeiras tomam medidas se o sistema detetar uma transação suspeita que possa ser fraudulenta. Os especialistas do serviço telefónico irão telefonar-lhe para confirmar que efetuou a compra. Os especialistas irão apoiá-lo se o seu cartão estiver a ser utilizado em atividades fraudulentas.