Wallester Zahlungsdienst­leistungs­vertrag — Privatkunde

1. Definitionen

• Konto — das virtuelle Zahlungskonto des Kunden im Wallester-System zur Einzahlung von Geldern, das der Kunde für Zahlungen über den Dienst verwendet.
• Zusatzdienstleistung — die Dienstleistungen, die Wallester dem Kunden im Rahmen dieser Vereinbarung zusätzlich zur Kerndienstleistung erbringt.
• Vertrag — dieser zwischen Wallester und dem Kunden geschlossene Vertrag über die Erbringung der Dienstleistung für den Kunden. Der Vertrag besteht aus diesem Vertragsdokument und seinen Anlagen (inkl. Preisliste).
• AML/CTF — Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.
• Client-to-Client-Zahlungen — eine Zusatzdienstleistung, die dem Kunden die Möglichkeit bietet, Geldmittel vom Kundenkonto auf die Konten anderer Kunden des Dienstes zu überweisen.
• Karte — ein Zahlungsinstrument, mit dem der Kunde über das elektronische Zahlungsnetzwerk VisaNet Transaktionen mit dem Guthaben auf dem Kundenkonto durchführen kann.
• Kartendaten — die Informationen über die Karte und den Kunden, die zur Durchführung von Transaktionen mit der Karte erforderlich sind, wie der Name des Kunden, die Kartennummer, die Gültigkeitsdauer und das Sicherheitsmerkmal (z. B. CVV-Code).
• Klausel — bezieht sich auf eine Klausel in diesem Vertrag.
• Kunde — die natürliche Person, die diesen Vertrag mit Wallester zur privaten Nutzung des Dienstes geschlossen hat.
• Kundendaten — die Daten, die Wallester über den Kunden erhoben hat, um die Einhaltung des Vertrags durch den Kunden zu überprüfen und die Dienstleistung zu erbringen.
• Kerndienstleistung — die Dienstleistung der Kartenausgabe an den Kunden zur Durchführung von Transaktionen mit dem Guthaben auf dem Kundenkonto. Die Kerndienstleistung ist ein wesentlicher Bestandteil des Vertrags, der dem Kunden während der gesamten Vertragslaufzeit zur Verfügung gestellt wird.
• Digital Wallet — ein Zusatzdienst, der die Funktion bereitstellt, Transaktionen mit der Karte über die für smarte Endgeräte konzipierte Zahlungslösung (z. B. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) durchzuführen.
• Funktion — eine Funktionalität des Dienstes.
• Gebühr — die vom Kunden für die Nutzung der Dienstleistung zu zahlenden Gebühren. Zusätzlich zu den Gebühren für Dienstleistungen, die ausschließlich von Wallester erbracht werden, beinhaltet dies auch Gebühren, die an Dritte zu entrichten sind, welche an der Erbringung der Dienstleistungen mitwirken, sofern dies im Vertrag vorgesehen ist.
• LoOA — Schuldrechtsgesetz der Republik Estland.
• Materialien — Texte, Bilder, Audioclips, Videoclips, Layouts, grafische Elemente und sonstige Inhalte, die auf der Wallester-Website oder in der Wallester-App veröffentlicht sind oder die Wallester dem Kunden auf andere Weise zur Verfügung stellt.
• Authentifizierungsmittel — technologische Mittel, die dazu dienen, den Kunden zu authentifizieren, die Gültigkeit der Karte nachzuweisen und/oder Transaktionen zu autorisieren (z. B. ID-Karte, Einmal-Authentifizierungscode, PIN-Code oder CVV-Code).
• Händler — die Person, an die der Kunde mit der Karte eine Zahlung tätigt.
• Transaktion — ein Ereignis, bei dem die Kartenfunktion genutzt wird, um einen Vorgang auszuführen, wie beispielsweise Zahlungen an Händler online oder über ein Kartenterminal, Bargeldabhebungen oder die Abfrage des Kontostands.
• Partei/Parteien — der Kunde und/oder Wallester, einzeln oder gemeinsam bezeichnet.
• Physische Karte — ein Kartentyp, der eine oder mehrere in eine Karte aus Kunststoff oder einem anderen Material eingebettete technische Komponenten zur Authentifizierung des Kunden und zur Autorisierung von Zahlungen (z. B. Chips für kontaktbehaftete und kontaktlose Zahlungen) enthält und auf dem die Kartendaten aufgedruckt sind.
• Preisliste — eine Anlage zum Vertrag, welche die Liste der Gebühren enthält, die der Kunde für die Nutzung des Dienstes an Wallester zu entrichten hat. Wallester behält sich jedoch das Recht vor, bis zu 0,15 € für jede Kartenautorisierung zu berechnen.
• Sanktionen — gesetzlich verhängte restriktive Maßnahmen, die die Erbringung der Dienstleistung, die Bereitstellung der Gelder auf dem Konto oder sonstige Handlungen gegenüber oder in Verbindung mit bestimmten Personen, Staaten, Gebieten, Gruppen oder Regimen verbieten.
• Dienstleistung — eine von Wallester gemäß diesem Vertrag für den Kunden erbrachte Dienstleistung, bestehend aus der Kerndienstleistung und den Zusatzdienstleistungen.
• Starke Authentifizierung — Authentifizierung des Kunden basierend auf mindestens zwei Elementen, (a) die voneinander unabhängig sind, sodass die Kompromittierung eines dieser Elemente die Zuverlässigkeit des anderen nicht beeinträchtigt, und (b) deren Struktur die Vertraulichkeit der Authentifizierungsdaten schützt. Die Elemente fallen in eine der folgenden Kategorien: (a) Wissen — etwas, das nur der Kunde weiß (z. B. PIN), (b) Besitz — etwas, das nur der Kunde besitzt (z. B. die physische Karte), oder © Inhärenz — etwas, das der Kunde ist (z. B. Fingerabdruck).
• Terminal — Geldautomat, ein Zahlungsterminal oder ein anderes System (inkl. Websites, die Kartenzahlungen akzeptieren), über das der Kunde Transaktionen mit der Karte durchführen kann.
• Aufladung — die vom Kunden durchgeführte Transaktion, um dem Konto Geldmittel hinzuzufügen, zwecks Verwendung dieser Mittel für Vorgänge und Transaktionen.
• Transaktion — Transaktionen, die in Verbindung mit dem Guthaben auf dem Kundenkonto durchgeführt werden, inkl. der Nutzung des Guthabens durch Transaktionen mit Karten, die mit dem Konto verknüpft sind, Aufladungen, Zahlungen zwischen Kunden und der Zahlung von Gebühren.
• Virtuelle Karte — ein Kartentyp, der ausschließlich aus den digitalen Kartendaten besteht, die dem Kunden im Wallester-System zur Verfügung gestellt werden, d. h., es wird keine Physische Karte ausgestellt.

• Visa — die internationale Kartenorganisation Visa Europe Ltd (www.visa.co.uk).

• VisaNet — das von Visa betriebene elektronische Zahlungsnetzwerk, über das die Transaktionen mit den Karten abgewickelt werden.

• Wallester — Wallester AS, das Unternehmen, das diesen Vertrag mit dem Kunden geschlossen hat, um dem Kunden die Dienstleistung zu erbringen.
• Wallester API — Anwendungsprogrammierschnittstelle des Wallester-Systems, über die der Kunde von einem verknüpften externen Informationssystem aus auf den Dienst zugreifen und diesen nutzen kann.
• Wallester App — eine von Wallester entwickelte Anwendung, über die der Kunde auf mobilen Endgeräten auf den Service zugreifen und diesen nutzen kann.
• Wallester System — das zentrale, von Wallester betriebene Informationssystem, das die für die Bereitstellung der Dienstleistung erforderlichen Daten, Funktionen, Prozesse, Verbindungen zu externen Systemen usw. hostet. Der Kunde greift über die Wallester API, die Wallester App oder die Wallester Website auf die vom Wallester System bereitgestellten Funktionen zu.
• Wallester Website — die von Wallester betriebene Website business.wallester.com, über die der Kunde auf die Dienstleistung zugreifen kann.

2. Kundenbeziehung

2.1.2.3. Allgemeine Anforderungen an den Kunden

2.1.1.2.1.3. Wallester hat das Recht zu entscheiden, welche Personen Wallester auf Grundlage der im Vertrag und im Gesetz festgelegten Kriterien als Kunden akzeptiert.

2.1.2.2.1.3. Der Service ist ein B2C-Service, d. h. er wird Kunden bereitgestellt, die den Service privat nutzen.

2.1.3.2.1.3. Zusätzlich zu den gesetzlichen Einschränkungen (z. B. Sanktionen) kann Wallester weitere Kriterien dafür festlegen, welche Personen als Kunden akzeptiert werden, wie beispielsweise:

2.1.3.1.2.1.3.4. Vollständigkeit der von Wallester angeforderten Daten,

2.1.3.2.2.1.3.4. Wallesters AML/CFT-Risikobereitschaft,

2.1.3.3.2.1.3.4. die Reputation der Person,

2.1.3.4.2.1.3.4. Potenzielle Rentabilität der Vertragsbeziehung

2.2.2.3. Begründung und Beendigung

2.2.1.2.2.3. Die wesentlichen Schritte zur Begründung der Kundenbeziehung sind folgende:

2.2.1.1.2.2.1.5. die Person, die Kunde werden möchte, reicht den entsprechenden Antrag ein,

2.2.1.2.2.2.1.5. Wallester fordert von der antragstellenden Person zusätzliche Informationen und Dokumente an, um zu prüfen, ob diese die Anforderungen der Vereinbarung und der Gesetze erfüllt (inkl. Identitätsprüfung, AML/CFT- und Sanktionsprüfungen),

2.2.1.3.2.2.1.5. Wallester kann gemäß den gesetzlichen Bestimmungen eigenständig zusätzliche Informationen über die antragstellende Person einholen,

2.2.1.4.2.2.1.5. auf Grundlage der Auswertung der gesammelten Informationen über die antragstellende Person entscheidet Wallester, ob diese als Kunde akzeptiert wird,

2.2.1.5.2.2.1.5. Im Falle einer positiven Entscheidung informiert Wallester die antragstellende Person über den Vertragsabschluss, schaltet die vereinbarten Dienste für den Kunden frei und gewährt Zugang zum Wallester-System.

2.2.2.2.2.5. Mit Einreichung des Antrags gemäß Klausel 2.2.1.1 akzeptiert die antragstellende Person die Bedingungen dieser Vereinbarung vollständig und erklärt die Absicht, die Vereinbarung abzuschließen, sofern Wallester sie für geeignet befindet.

2.2.3.2.2.5. Der Vertrag zwischen dem Antragsteller und Wallester kommt zustande, sobald Wallester die entsprechende Entscheidung im Wallester-System erfasst hat, nachdem die Prüfung des Antragstellers mit dem Beschluss, diesen als Kunden zu akzeptieren, abgeschlossen wurde.

2.2.4.2.2.5. Vor Abschluss des Vertrags erbringt Wallester keine Dienstleistungen. Darüber hinaus hat Wallester gegenüber der antragstellenden Person keine weiteren Verpflichtungen, außer die eingereichten Daten zu prüfen und nach Treu und Glauben über deren Eignung zu entscheiden. Wallester haftet nicht für Kosten, die der antragstellenden Person im Zusammenhang mit der Bereitstellung der erforderlichen Informationen an Wallester entstehen, unabhängig davon, ob Wallester die antragstellende Person als Kunden akzeptiert oder nicht.

2.2.5.2.2.5. Die Kundenbeziehung endet mit der Beendigung des Vertrags gemäß Klausel 18.

2.3.2.3. Kundendaten

2.3.1.2.3.4. Gemäß den gesetzlichen Bestimmungen ist Wallester verpflichtet, eine fortlaufende Sorgfaltsprüfung des Kunden durchzuführen. Zu diesem Zweck fordert Wallester vor Vertragsabschluss relevante Daten und Dokumente vom Kunden an und verlangt während der Vertragslaufzeit die Aktualisierung dieser Kundendaten. Auf Basis der aktualisierten Kundendaten prüft Wallester regelmäßig, ob der Kunde weiterhin die gesetzlichen und vertraglichen Anforderungen (inklusive der Risikobereitschaft von Wallester) erfüllt.

2.3.2.2.3.4. Aktuelle Kundendaten sind eine wesentliche Voraussetzung für die Erbringung der Dienstleistung durch Wallester an den Kunden.

2.3.3.2.3.4. Treten Änderungen der Kundendaten oder sonstige den Kunden betreffende Änderungen ein, die sich auf die Einhaltung dieser Vereinbarung oder gesetzlicher Vorschriften durch den Kunden auswirken könnten, muss der Kunde Wallester unverzüglich über diese Änderungen informieren. Zu diesen Änderungen zählen beispielsweise:

2.3.3.1.2.3.3.5. sich die Adresse oder andere Kontaktdaten des Kunden ändern,

2.3.3.2.2.3.3.5. es Änderungen bezüglich der bisherigen Erklärungen des Kunden im Zusammenhang mit dem Status als politisch exponierte Person gibt,

2.3.3.3.2.3.3.5. Sanktionen werden gegen den Kunden oder andere Personen verhängt, die in enger Verbindung zum Kunden stehen,

2.3.3.4.2.3.3.5. ein strafrechtliches oder sonstiges Ermittlungsverfahren gegen den Kunden eingeleitet wird oder der Kunde der Begehung solcher Straftaten für schuldig befunden wurde,

2.3.3.5.2.3.3.5. Ein Insolvenzverfahren gegen den Kunden wird eingeleitet.

2.3.4.2.3.4. Wenn Wallester nach Treu und Glauben feststellt, dass für die Überprüfung der Kundendaten nicht öffentlich zugängliche Daten von Dritten erforderlich sind (z. B. Handelsregisterdaten in bestimmten Ländern), ist Wallester berechtigt, eine schriftliche Zustimmung des Kunden anzufordern, um diese Daten direkt von den betreffenden Dritten zu beziehen.

3. Kommunikation

3.1.3.5. Sprache

3.1.1.3.1.4. Die Sprache des Vertrags und der Kommunikation bezüglich des Vertrags ist Englisch.

3.1.2.3.1.4. Wallester kann englische Übersetzungen der Dokumente, Benutzeroberflächen und sonstiger Materialien bereitstellen. Bei Widersprüchen zwischen der englischen Version und der Übersetzung hat die englische Version Vorrang.

3.1.3.3.1.4. Wallester kann die Möglichkeit bieten, in anderen Sprachen zu kommunizieren (z. B. im Kundensupport), behält sich jedoch das Recht vor, die gesamte Kommunikation auf Englisch zu verlangen.

3.1.4.3.1.4. Wallester kann verlangen, dass vom Kunden angeforderte Dokumente, die nicht in englischer Sprache verfasst sind, mit einer englischen Übersetzung eingereicht werden. Die Kosten für die Übersetzung trägt der Kunde.

3.2.3.5. Kommunikationskanäle

3.2.1.3.2.5. Die primären Kommunikationskanäle während der Vertragslaufzeit sind das Wallester-System und E‑Mail. Falls dem Kunden der Zugang zum Wallester-System gesperrt wurde, sind Mitteilungen an Wallester per E‑Mail zu senden.

3.2.2.3.2.5. Informationen, die im Wallester-System veröffentlicht oder per E‑Mail versendet werden, gelten am nächsten Werktag nach ihrer Veröffentlichung oder Versendung als von der anderen Partei empfangen.

3.2.3.3.2.5. Wallester kann verlangen, dass der Kunde bestimmte Informationen in Papierform per Post oder auf anderem Wege übermittelt.

3.2.4.3.2.5. Falls der Kunde Wallester per Telefon, E‑Mail oder über einen anderen Kommunikationskanal kontaktiert, bei dem die beteiligten Personen nicht ordnungsgemäß authentifiziert sind, kann Wallester zusätzliche Informationen anfordern, um die Identität der Person zu verifizieren. Wenn Wallester nicht von der Identität der Person überzeugt ist, die die Kommunikation initiiert hat, setzt Wallester die weitere Kommunikation aus, bis Wallester die Informationen mit dem Kunden über andere Kommunikationskanäle verifiziert hat.

3.2.5.3.2.5. Die Informationen, die Wallester in solchen Fällen zu Ihrer Verifizierung anfordern kann, betreffen lediglich Fragmente Ihrer Kundendaten und Kartendaten (z. B. die letzten vier Ziffern der Karte). Unter keinen Umständen wird Wallester Sie auffordern, vollständige Kundendaten, Kartendaten oder Authentifizierungsmittel offenzulegen. Sollten Sie eine solche Aufforderung erhalten, handelt es sich höchstwahrscheinlich um einen Betrugsversuch. Lehnen Sie jegliche weitere Kommunikation mit der anderen Partei ab und informieren Sie Wallester unverzüglich über den Vorfall.

3.3.3.5. Obligatorische Berichte und weitere Vertragsinformationen

3.3.1.3.3.3. Wallester stellt die Vertragsdokumente, Kontoauszüge und weitere gesetzlich vorgeschriebene Informationen zum Vertragsverhältnis digital im Wallester-System oder per E‑Mail zur Verfügung.

3.3.2.3.3.3. Während der Vertragslaufzeit:

3.3.2.1.3.3.2.3. die Informationen im Wallester-System werden dem Kunden kostenlos zur Verfügung gestellt,

3.3.2.2.3.3.2.3. die erste Informations-E‑Mail wird dem Kunden kostenlos zugesandt,

3.3.2.3.3.3.2.3. Wallester kann für wiederholte E‑Mails oder für die Bereitstellung der Informationen in Papierform oder einem anderen vereinbarten Format eine Gebühr erheben.

3.3.3. 3.3.3. Nach Beendigung des Vertrags kann Wallester eine Gebühr für die Bereitstellung jeglicher vom Kunden angeforderten Informationen erheben, unabhängig davon, über welchen Kanal oder welches Medium diese bereitgestellt werden.

3.4.3.5. Kontaktinformationen

3.4.1.3.4.2. Die aktuellen Kontaktinformationen von Wallester finden Sie auf der Wallester-Website und im Wallester-System.

3.4.2.3.4.2. Der Kunde muss Wallester unverzüglich informieren, falls sich seine Kontaktdaten ändern.

3.5.3.5. Sonstiges

3.5.1.3.5.3. Wallester kann verlangen, dass Kopien der vom Kunden bereitgestellten Dokumente und deren Übersetzungen notariell oder auf gleichwertige Weise beglaubigt werden. Die Kosten für die Bereitstellung der Dokumente trägt der Kunde.

3.5.2.3.5.3. Wallester kann zusätzliche Anforderungen für die Kommunikation im Zusammenhang mit dem Vertrag festlegen, inkl. der Identifikation der Kundschaft und des akzeptierten Signaturformats. Wallester kann diese Liste der Anforderungen von Zeit zu Zeit aktualisieren.

3.5.3.3.5.3. Mitteilungen des Kunden über den Missbrauch von Daten im Zusammenhang mit der Erbringung der Dienstleistungen, über Betrug oder eine potenzielle diesbezügliche Bedrohung müssen unter Einhaltung der allgemeinen Kommunikationsregeln gemäß Klausel 3.2.1. an Wallester übermittelt werden.

4. Allgemeine Dienstleis­tungsbedingun­gen

4.1.4.4. Zweck und zulässige Nutzung

4.1.1.4.1.2. Der Service wird ausschließlich für die private Nutzung durch den Kunden bereitgestellt, z. B. für Haushaltsausgaben, Verpflegung und Reisen.

4.1.2.4.1.2. Der Kunde muss den Service persönlich nutzen. Es ist untersagt, die Authentifizierungsmittel und die Karten an Dritte weiterzugeben.

4.2.4.4. Servicemodell

4.2.1.4.2.5. Der Kunde hat den Basisdienst für die gesamte Vertragslaufzeit abonniert. Der Basisdienst stellt die Hauptfunktionalität bereit, ohne die die Nutzung des Dienstes (inkl. der Zusatzdienste) nicht möglich ist.

4.2.2.4.2.5. Die Zusatzdienstleistungen erweitern die Basisdienstleistung um zusätzliche Funktionen. Der Kunde kann während der gesamten Vertragslaufzeit wählen, welche Zusatzdienstleistungen er abonniert.

4.2.3.4.2.5. Neben der separaten Bereitstellung der Kerndienstleistung und der Zusatzdienstleistungen kann Wallester Service-Pakete anbieten, die verschiedene Dienste zu einem gebündelten Preismodell umfassen. Wallester kann bestimmte Dienste ausschließlich als Teil von Paketen zur Verfügung stellen.

4.2.4.4.2.5. Der Kunde abonniert die Dienste im Wallester-System. Wallester kann zusätzliche Optionen zum Abonnieren der Dienste anbieten, z. B. per E‑Mail oder Telefon.

4.2.5.4.2.5. Detaillierte Informationen zu den Dienstleistungen finden Sie auf der Wallester-Webseite und im Wallester-System.

4.3.4.4. Limits

4.3.1.4.3.5. Limits definieren die Einschränkungen für die Nutzung des Service durch den Kunden, einschließlich des maximalen Transaktionswertes in einem bestimmten Zeitraum, des Höchstbetrags für eine einzelne Transaktion, der zulässigen Transaktionsarten sowie der akzeptierten Händler.

4.3.2.4.3.5. Wallester legt nach alleinigem Ermessen die für Sie geltenden Limits fest. Wallester informiert Sie über die festgelegten Limits. Wallester ist nicht verpflichtet, Sie über die Gründe zu informieren, auf denen die Limits beruhen.

4.3.3.4.3.5. Der Kunde kann bei Wallester eine Änderung der Limits beantragen, woraufhin Wallester den Status des Kunden und die Zulässigkeit der beantragten Änderung neu bewertet.

4.3.4.4.3.5. Wallester kann die für den Kunden geltenden Limits aus eigener Initiative und ohne vorherige Ankündigung ändern.

4.3.5.4.3.5. Innerhalb der von Wallester festgelegten Limits kann der Kunde im Wallester-System zusätzliche Limits für die im Rahmen des Dienstes durchgeführten Transaktionen festlegen, z. B. Tages- oder Einzeltransaktionslimits.

4.4.4.4. Änderungen

4.4.1.4.4.3. Wallester kann von Zeit zu Zeit nach eigenem Ermessen neue Dienste hinzufügen, Änderungen an bestehenden Diensten vornehmen oder Dienste einstellen.

4.4.2.4.4.3. Sofern neue Dienste hinzugefügt oder bestehende Dienste geändert werden, ohne dass sich dies nachteilig auf den Kunden auswirkt (d. h. es werden keine Funktionen entfernt), ist keine vorherige Benachrichtigung durch Wallester erforderlich. Informationen zu diesen Änderungen werden im Wallester-System veröffentlicht.

4.4.3.4.4.3. Falls Änderungen an den bestehenden Diensten vorgenommen werden, die sich negativ auf den Kunden auswirken (d. h. Funktionen werden entfernt), oder ein Dienst eingestellt wird, informiert Wallester den Kunden 2 Monate im Voraus.

5. Kerndienstleis­tung

5.1.5.8. Allgemeine Beschreibung

5.1.1.5.1.3. Die Hauptfunktionalität der Kerndienstleistung ist folgende:

5.1.1.1.5.1.1.3. Wallester eröffnet für den Kunden Konten im Wallester-System in einer oder mehreren Währungen,

5.1.1.2.5.1.1.3. Der Kunde bestellt physische Karten und/oder virtuelle Karten, die mit dem Konto des Kunden verknüpft sind,

5.1.1.3.5.1.1.3. der Kunde verwendet die Karten, um Zahlungen mit dem Guthaben auf dem Kundenkonto vorzunehmen.

5.1.2.5.1.3. Die Karten sind Visa Debitkarten, die die Durchführung von Zahlungen über das VisaNet-Zahlungsnetzwerk gemäß den von Visa festgelegten Regeln unterstützen. Mit Abschluss des Vertrags verstehen und akzeptieren Sie, dass Wallester weder Einfluss auf die für Zahlungen im VisaNet geltenden Regeln noch auf mögliche technische oder sonstige Ausfälle im VisaNet hat.

5.1.3.5.1.3. Der Kunde kann entweder über die Wallester API, die Wallester App oder die Wallester-Webseite auf den Service zugreifen. Der Funktionsumfang kann je nach Kanal variieren.

5.2.5.8. Konto

5.2.1.5.2.10. Das Konto darf ausschließlich zur Einzahlung von Geldern genutzt werden, um diese für Vorgänge mit den Karten und die Durchführung von Transaktionen in anderen Diensten zu verwenden. Das Konto darf weder als Sparkonto noch für andere als die im vorherigen Satz genannten Zwecke genutzt werden.

5.2.2.5.2.10. Das Guthaben auf dem Konto wird nicht durch das Einlagensicherungssystem abgedeckt. Das Konto ist weder ein Giro- noch ein Sparkonto und ist mit keinem anderen Konto verknüpft, das der Kunde möglicherweise unterhält. Die Gelder des Kunden werden auf einem separaten Bankkonto gesichert und getrennt von den Eigenmitteln von Wallester verwahrt.

5.2.3.5.2.10. Der Kunde kann dem Konto in der Kontowährung oder in anderen von Wallester akzeptierten Währungen Guthaben hinzufügen (d. h. aufladen). Die Anweisungen zur Durchführung der Aufladung werden im Wallester-System bereitgestellt. Wallester akzeptiert nur Aufladungen, die gemäß diesen Anweisungen erfolgen.

5.2.4.5.2.10. Erfolgt die Aufladung per Kartenzahlung von einem externen Konto (d. h. mit einer Karte, die nicht von Wallester im Rahmen der Dienstleistung bereitgestellt wird), muss die für die Aufladung verwendete Karte auf den Kunden ausgestellt sein. Aufladungen mit Karten, die auf Dritte ausgestellt sind, sind nicht gestattet.

5.2.5.5.2.10. Wenn der Kunde das Konto in einer anderen von Wallester akzeptierten Währung auflädt, rechnet Wallester den überwiesenen Betrag in die Kontowährung um. Dies gilt auch für Aufladungen zwischen Konten, d. h. wenn der Kunde innerhalb des Dienstes Gelder zwischen seinen eigenen Konten mit unterschiedlichen Währungen transferiert. Wallester kann für derartige Währungsumrechnungen eine Gebühr erheben, die in der Preisliste ausgewiesen ist. Auch wenn in der Preisliste keine Gebühr festgelegt ist, findet Klausel 6.1.3 Anwendung.

5.2.6.5.2.10. Wenn der Kunde versucht, das Konto mit einer nicht unterstützten Währung aufzuladen, oder der Aufladeversuch anderweitig nicht den vorgegebenen Anweisungen entspricht, lehnt Wallester die Aufladung ab und erstattet den Betrag zurück. Wallester kann die Kosten einbehalten, die im Zusammenhang mit der Ablehnung der Aufladung und der Rückerstattung des Betrags entstehen.

5.2.7.5.2.10. Alle Aufladungen unterliegen der Betrugs-, AML/CTF- und Sanktionsüberwachung, was zu möglichen Verzögerungen führen kann, bevor die Aufladung akzeptiert und auf dem Kundenkonto für Transaktionen bereitgestellt wird. Wallester behält sich das Recht vor, Aufladungen nach eigenem Ermessen abzulehnen.

5.2.8.5.2.10. Der Kunde kann die Kontoauszüge während der Vertragslaufzeit kostenlos im Wallester-System einsehen und herunterladen. Für Kontoauszüge auf anderen Medien und anfallende Gebühren gelten die Klauseln 3.3.2 und 3.3.3.

5.2.9.5.2.10. Der Zinssatz, den Wallester dem Kunden für das Kontoguthaben zahlt, beträgt 0%.

5.2.10.5.2.10. Wenn Gelder irrtümlich oder unrechtmäßig auf das Konto überwiesen wurden (d. h. nicht als Aufladung durch den Kunden, als Rückerstattung durch einen Händler oder anderweitig in Übereinstimmung mit der Vereinbarung), muss der Kunde Wallester unverzüglich nach Entdeckung der Fehlzahlung benachrichtigen. Wallester hat das Recht, fälschlicherweise auf das Konto überwiesene Gelder ohne die Zustimmung des Kunden zu sperren und/oder abzubuchen.

5.3.5.8. Kartennutzung

5.3.1.5.3.13. Vor der ersten Nutzung der Karte muss der Kunde diese im Wallester-System gemäß den dort bereitgestellten Anweisungen aktivieren. Transaktionen können nur mit einer aktivierten Karte durchgeführt werden.

5.3.2.5.3.13. Die Autorisierung (d. h. die Zustimmung des Kunden zur Ausführung einer Transaktion) kann mithilfe der Karte oder über einen Acquirer unter Verwendung der Kartendaten erfolgen.

5.3.3.5.3.13. Alle Transaktionen sind nach der Autorisierung durch den Kunden für Wallester gültig und werden von Wallester ausgeführt, ohne dass eine zusätzliche Autorisierung des Kunden eingeholt werden muss. Wallester beginnt mit der Ausführung der Transaktion unmittelbar, nachdem der Kunde die Transaktion mit der Karte autorisiert hat.

5.3.4.5.3.13. Nachdem der Kunde eine Transaktion mit der Karte autorisiert hat, kann der gezahlte Betrag nur nach Zustimmung des Händlers, der die Zahlung erhalten hat, und ausschließlich auf die Karte erstattet werden, von der die ursprüngliche Zahlung getätigt wurde.

5.3.5.5.3.13. Führt der Kunde mit der Karte Vorgänge durch, für die Gebühren an Dritte zu entrichten sind, werden diese Gebühren zusätzlich zum Transaktionsbetrag vom Konto des Kunden abgebucht. Beispiele hierfür sind Gebühren für Limitabfragen, die Anzeige von Kontoauszügen am Geldautomaten sowie zusätzliche Gebühren und Umrechnungskurse, die an Visa gezahlt werden.

5.3.6.5.3.13. Führt der Kunde eine Transaktion mit der Karte in einer anderen Währung als der des verknüpften Kontos durch, rechnet Visa den Betrag automatisch in die Transaktionswährung um. Die Gesamtgebühr für diese Umrechnung setzt sich wie folgt zusammen: (a) dem Wechselkurs von Visa und (b) der von Wallester in der Preisliste festgelegten Gebühr (sofern zutreffend). Visa legt diesen Wechselkurs nach eigenem Ermessen fest und aktualisiert ihn regelmäßig. Der Kunde ist verpflichtet, den jeweils gültigen Visa-Wechselkurs vor der Durchführung einer Transaktion zu prüfen. Der Visa-Wechselkurs wird auf der Visa-Website veröffentlicht: www.visa.co.uk/support/consumer/travel-support/exchange-rate-calculator.html.

5.3.7.5.3.13. Alle Anfragen aus dem VisaNet für Transaktionen außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums werden Wallester in der Kartenwährung übermittelt oder von Visa in die Kartenwährung umgerechnet.

5.3.8.5.3.13. Wallester kann eine solche Konfiguration der Karten verlangen und anwenden, dass Sie zur Durchführung von Transaktionen eine starke Authentifizierung verwenden müssen. Wallester kann Ausnahmen von dieser Vorgabe gewähren, beispielsweise für kontaktlose Zahlungen.

5.3.9.5.3.13. Die von Wallester ausgegebenen Karten sind Debitkarten, was bedeutet, dass Transaktionen nur durchgeführt werden können, wenn das Kundenkonto über ausreichendes Guthaben verfügt.

5.3.10.5.3.13. Die Authentifizierungsmittel, die dem Kunden mit jeder Karte ausgegeben werden, dienen als Unterschrift des Kunden bei der Durchführung von Transaktionen mit der Karte.

5.3.11.5.3.13. Die Karte darf ausschließlich vom Kunden genutzt werden. Der Kunde darf Dritten die Nutzung der Karte nicht gestatten, d. h. weder die Karte noch die Kartendaten Dritten zugänglich machen. Die Karte darf nicht an Dritte verschenkt, verkauft oder anderweitig übertragen werden.

5.3.12.5.3.13. Die Karte darf nicht für illegale Zwecke und auf gesetzlich verbotene Weise verwendet werden, einschließlich des Kaufs verbotener Waren und Dienstleistungen.

5.3.13.5.3.13. Wallester, die Händler und andere Personen, die Kartendienstleistungen erbringen, haben das Recht, die Ausführung der Transaktion zu verweigern und/oder die Karte einzubehalten, wenn die Karte und/oder ihre Authentifizierungsmittel inkorrekt verwendet wurden oder Zweifel an der tatsächlichen Identität der Person bestehen, die die Transaktion durchführen möchte. Wallester kann von den Personen, die die Karte einbehalten haben, detaillierte Informationen zu den Gründen anfordern. Wallester entscheidet nach eigenem Ermessen, in welchem Umfang dem Kunden die Gründe für die Einbehaltung der Karte mitgeteilt werden.

5.4.5.8. Händler

5.4.1. 5.4.5. Händler können zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen als Voraussetzung für die Akzeptanz von Zahlungen mit der Karte festlegen, wie beispielsweise die Vorlage von Ausweisdokumenten. Wallester hat keinen Einfluss auf derartige Anforderungen der Händler.

5.4.2.5.4.5. Wallester hat keinen Einfluss darauf, ob ein Händler Teilzahlungen akzeptiert, das heißt, wenn eine größere Summe in kleineren Teilbeträgen mit mehreren Karten oder teilweise mit Karte (n) und teilweise in bar bezahlt wird.

5.4.3.5.4.5. Wenn der Kunde eine Transaktion autorisiert hat, ohne den genauen Betrag zu kennen, hat er das Recht, eine Beschwerde anstelle von Wallester direkt bei dem Händler einzureichen, der die aus der Transaktion resultierende Zahlung erhält.

5.4.4.5.4.5. Vertragliche Streitigkeiten zwischen dem Kunden und dem Händler im Zusammenhang mit Kartenzahlungen sind ausschließlich zwischen dem Kunden und dem Händler zu klären. Wallester bietet keine Käuferschutzprogramme oder ähnliche Dienste zur Beilegung von Streitigkeiten zwischen Kunden und Händlern an.

5.4.5.5.4.5. Rückerstattungen im Rahmen der Vertragsbeziehung zwischen dem Kunden und dem Händler müssen durch den Händler veranlasst werden. Die Rückerstattung kann auf die Karte des Kunden erfolgen, mit der die ursprüngliche Zahlung getätigt wurde. Es kann bis zu 7 Werktage dauern, bis der erstattete Betrag auf dem Konto des Kunden verfügbar ist.

5.5.5.8. Sicherheitsanforderungen

5.5.1.5.5.5. Der Kunde hat die Karte gemäß den folgenden Sicherheitsanforderungen zu nutzen:

5.5.1.1.5.5.1.7. Die physische Karte muss vor mechanischen Beschädigungen, extremen Temperaturen, elektromagnetischer Strahlung, ätzenden Substanzen und vor Umwelteinflüssen geschützt werden, die die physische Karte beschädigen können,

5.5.1.2.5.5.1.7. Es dürfen keine Änderungen an der Karte vorgenommen werden,

5.5.1.3.5.5.1.7. Es dürfen keine Versuche unternommen werden, die Karte zu kopieren,

5.5.1.4.5.5.1.7. die physische Karte, die Kartendaten und die Authentifizierungsmittel dürfen nicht an Dritte weitergegeben oder diesen zugänglich gemacht werden, mit Ausnahme von Händlern, die die Zahlung des Kunden akzeptieren, soweit dies erforderlich ist,

5.5.1.5.5.5.1.7. die Kartendaten oder die Authentifizierungsmittel dürfen nicht als Papierkopien oder als ungeschützte digitale Daten gespeichert werden (d. h., die Datenschutzmaßnahmen des Datenträgers oder des Dienstes müssen mit den im Wallester-System angewendeten Maßnahmen vergleichbar sein),

5.5.1.6.5.5.1.7. bevor der Kunde die Karte an einem Terminal verwendet, muss er sicherstellen, dass das Terminal Visa-Karten unterstützt (das Visa-Logo muss auf dem Terminal abgebildet sein), und die Anweisungen bezüglich der Nutzung des Terminals verstehen,

5.5.1.7.5.5.1.7. Der Kunde hat sonstige in der Vereinbarung oder gesetzlich vorgeschriebene Sicherheitsanforderungen einzuhalten.

5.5.2.5.5.5. Der Kunde muss gegenüber möglichen Betrugs- oder Täuschungsversuchen wachsam sein und vermeiden, diesen zum Opfer zu fallen, inkl.:

5.5.2.1.5.5.2.3. angemessene Maßnahmen zu ergreifen, um illegale Geräte zu erkennen, die die Kartendaten und die Authentifizierungsmittel an und im Umfeld der Terminals kopieren,

5.5.2.2.5.5.2.3. angemessene Anstrengungen unternehmen, um Phishing-Websites zu erkennen, inkl. Phishing-Websites, die vorgeben, zu Wallester, Händlern, Behörden etc. zu gehören,

5.5.2.3.5.5.2.3. Senden Sie niemals Kartendaten oder Authentifizierungsmerkmale über jegliche Kommunikationskanäle (inkl. E‑Mail, Telefon, WhatsApp, Telegram) an Personen, die behaupten, für Wallester zu arbeiten oder Wallester anderweitig zu vertreten, da Wallester niemals solche Anfragen an Kunden richtet.

5.5.3.5.5.5. Wallester kann Richtlinien oder Maßnahmen einführen, die den Kunden verpflichten, die Authentifizierungsmittel der Karte regelmäßig zu ändern.

5.5.4.5.5.5. Wallester bestimmt nach eigenem Ermessen die Konfiguration der Sicherheitsfunktionen der Dienste, inkl. der SCA-Anforderungen für den Zugriff auf die Dienste und die Nutzung der Karten.

5.5.5.5.5.5. Die Sicherheitsanforderungen in dieser Klausel 5.5 gelten auch für die Nutzung der Zusatzdienste.

5.6.5.8. Neue Karten

5.6.1. 5.6.10. Wallester stellt dem Kunden eine Karte aus, wenn:

5.6.1.1. 5.6.1.2. der Kunde eine neue Karte beantragt oder

5.6.1.2. 5.6.1.2. Wallester stellt automatisch eine neue Karte aus, um eine abgelaufene physische Karte zu ersetzen.

5.6.2. 5.6.10. Der Kunde kann im Wallester-System eine neue Karte beantragen.

5.6.3. 5.6.10. Virtuelle Karten werden dem Kunden im Wallester-System bereitgestellt, indem ihm die Kartendaten der neuen virtuellen Karte offengelegt werden.

5.6.4. 5.6.10. Bei physischen Karten wählt der Kunde die Versandart bei Einreichung des Antrags auf Kartenausstellung. Wird eine voraussichtliche Lieferzeit angegeben, dient diese lediglich als Richtwert und ist für Wallester nicht bindend.

5.6.5. 5.6.10. Auf Wunsch des Kunden sendet Wallester die Karte mit oder ohne die zur Nutzung erforderlichen Authentifizierungsmittel per Post an die vom Kunden angegebene Adresse. Sofern in der Preisliste keine Gebühr für den Kartenversand vorgesehen ist, kann Wallester vom Kunden die Übernahme der tatsächlichen Versandkosten verlangen.

5.6.6. 5.6.10. Wallester stellt ohne zusätzliche Aufforderung des Kunden eine Ersatzkarte für eine abgelaufene physische Karte aus, es sei denn, der Kunde hat Wallester über das Wallester-System darüber informiert, dass er die Ausstellung der Ersatzkarte ablehnt. Eine solche Mitteilung muss mindestens 45 Tage vor Ablauf der Karte erfolgen.

5.6.7. 5.6.10. Wallester kann eine neue physische Karte sperren und vernichten, wenn es nicht möglich war, dem Kunden die physische Karte vertragsgemäß zuzustellen (inkl. wenn der Kunde nicht anwesend ist oder die Karte am vereinbarten Ort nicht entgegennimmt).

5.6.8. 5.6.10. Wallester kann eine neue physische oder virtuelle Karte schließen, wenn der Kunde diese nicht innerhalb von 3 Monaten nach der Ausstellung aktiviert hat.

5.6.9. 5.6.10. Wallester erstattet keine vom Kunden gezahlten Gebühren im Zusammenhang mit der Ausstellung und Lieferung der Karten, die gemäß den Klauseln 5.6.7 und 5.6.8. vernichtet und/oder geschlossen werden. Die in Klausel 5.7.4. festgelegten Verpflichtungen des Kunden finden Anwendung.

5.6.10. 5.6.10. Alle Karten sind Eigentum von Wallester und werden dem Kunden zur Nutzung zur Verfügung gestellt. Das Eigentum an der Karte geht zu keinem Zeitpunkt auf den Kunden über.

5.7. 5.8. Abgelaufene und geschlossene Karten

5.7.1.5.7.4. Die Karte ist bis einschließlich zum letzten Tag des auf der Karte angegebenen Kalendermonats gültig, sofern sie nicht vor ihrem Ablaufdatum geschlossen wird.

5.7.2.5.7.4. Eine abgelaufene oder geschlossene Karte ist ungültig und kann nicht für Transaktionen verwendet werden.

5.7.3.5.7.4. Die Karte kann geschlossen werden:

5.7.3.1.5.7.3.2. durch den Kunden nach eigenem Ermessen im Wallester-System,

5.7.3.2.5.7.3.2. durch Wallester, sofern eine solche Option im Vertrag vorgesehen ist.

5.7.4.5.7.4. Der Kunde muss die physische Karte unverzüglich nach deren Sperrung oder Ablauf vernichten. Der Kunde darf nicht versuchen, Transaktionen mit gesperrten oder abgelaufenen Karten durchzuführen.

5.8.5.8. Verlorene und gestohlene Karten

5.8.1.5.8.6. Die Regelung dieser Klausel 5.8 gilt sowohl in Fällen, in denen:

5.8.1.1.5.8.1.2. der Kunde die physische Karte verloren hat oder diese ihm gestohlen wurde,

5.8.1.2.5.8.1.2. unbefugte Personen Zugang zu den mit der Karte verknüpften Authentifizierungsmitteln erlangt haben, unabhängig davon, ob es sich um physische oder virtuelle Karten handelt

5.8.2.5.8.6. Die in Klausel 5.8 festgelegten Verpflichtungen des Kunden gelten sowohl dann, wenn der Kunde davon überzeugt ist, als auch dann, wenn er zumindest Grund zu der Annahme hat, dass die Karte verloren ging oder gestohlen wurde.

5.8.3.5.8.6. Bei Verlust oder Diebstahl der Karte muss der Kunde die schnellstmögliche verfügbare Option nutzen, um die Karte zu sperren, inkl.:

5.8.3.1.5.8.3.2. der Kunde sperrt die Karte unverzüglich im Wallester-System und informiert Wallester über den möglichen Verlust oder Diebstahl der Karte,

5.8.3.2.5.8.3.2. Der Kunde informiert Wallester per E‑Mail, Telefon oder über andere auf der Wallester-Website angegebene Kommunikationswege über den Verlust oder Diebstahl der Karte, woraufhin Wallester die Karte sperrt.

5.8.4.5.8.6. Nach Erhalt der Information über die verlorene oder gestohlene Karte sperrt Wallester die Karte unverzüglich während der Geschäftszeiten des Wallester-Kundensupports, die im Wallester-System veröffentlicht sind.

5.8.5.5.8.6. Wenn der Kunde nach der Sperrung der Karte feststellt, dass der Verdacht auf Verlust oder Diebstahl der Karte unbegründet war, kann er die Wiederfreischaltung der Karte beantragen, sofern Wallester die Karte nicht bereits gemäß der Vereinbarung geschlossen hat.

5.8.6.5.8.6. Wenn der Kunde die Karte nicht innerhalb von 60 Tagen nach der Sperrung geschlossen hat und keine Reaktivierung der Karte beantragt wurde, kann Wallester die Karte schließen.

6. Zusatzleistungen

6.1.6.2. Zahlungen zwischen Kunden

6.1.1.6.1.7. Der Client-to-Client Payments Service bietet dem Kunden die Möglichkeit, Gelder auf die Konten anderer Kunden zu senden, die von Wallester bereitgestellte Dienste nutzen, welche der Liste der für den Empfang von Geldern über den Client-to-Client Payments Service zugelassenen Dienste hinzugefügt wurden.

6.1.2.6.1.7. Wallester kann im Rahmen der Client-to-Client-Zahlung eine Option zur Währungsumrechnung anbieten. Wallester legt die Liste der akzeptierten Währungen nach alleinigem Ermessen fest und kann diese von Zeit zu Zeit aktualisieren.

6.1.3.6.1.7. Wallester kann in der Preisliste eine Gebühr für die Währungsumrechnung festlegen (inkl. Wechselkurse und/oder Gebühren pro Transaktion etc.). Selbst wenn Wallester in der Preisliste keine Gebühr für die Währungsumrechnung festgelegt hat, aber die Banken, bei denen die Wallester-Konten mit Ihren Geldern geführt werden, Währungsumrechnungs- oder andere Transaktionsgebühren für die von Ihnen durchgeführte Transaktion erheben, werden die entsprechenden Beträge von den durch Sie überwiesenen Summen abgezogen. Informationen zu diesen Gebühren können Sie beim Kundensupport von Wallester anfragen.

6.1.4.6.1.7. Der Kunde veranlasst die Zahlung im Wallester-System unter Verwendung der Telefonnummer oder anderer eindeutiger Identifikationsdaten des Empfängers, wie im Wallester-System festgelegt.

6.1.5.6.1.7. Die Zahlungen werden in der Regel sofort empfangen, ausgeführt und erfüllt, spätestens jedoch bis zu der in § 728 des Schuldrechtsgesetzes (LoOA) festgelegten maximalen Frist, es sei denn, es liegen Umstände vor, die gemäß dem Vertrag zu einer Aussetzung oder Verzögerung der Transaktion führen.

6.1.6.6.1.7. Der Kunde ist für die Richtigkeit der im Zahlungsauftrag angegebenen Daten verantwortlich, einschließlich der Identifikationsdaten des Zahlungsempfängers. Sobald der Kunde den Zahlungsauftrag im Wallester-System freigegeben hat, kann dieser nicht mehr storniert werden. Der überwiesene Betrag kann nur mit Zustimmung des Zahlungsempfängers zurückerstattet werden. Die vom Kunden für die Transaktion an Wallester gezahlten Gebühren werden nicht erstattet.

6.1.7.6.1.7. Wallester kann Einschränkungen hinsichtlich der akzeptierten Transaktionen festlegen, einschließlich der Arten zulässiger Empfänger.

6.2.6.2. Digitale Wallet

6.2.1.6.2.6. Der Digital-Wallet-Service wird von Drittunternehmen bereitgestellt, die von Wallester akzeptiert wurden. Wallester kann nach alleinigem Ermessen Anbieter von Digital-Wallet-Services zur Liste der akzeptierten Dienstleister hinzufügen und von dieser entfernen.

6.2.2.6.2.6. Wallester kann zusätzliche Anforderungen bezüglich der Kunden, die den Digital Wallet Service nutzen können, und/oder der Karten, die über den Digital Wallet Service verwendet werden können, festlegen.

6.2.3.6.2.6. Um den Digital-Wallet-Dienst zu nutzen, müssen Sie ein Vertragsverhältnis mit dem Anbieter des jeweiligen Digital-Wallet-Dienstes eingehen. Wallester ist keine Partei dieses Vertragsverhältnisses und kann mögliche Streitigkeiten zwischen Ihnen und dem Anbieter des Digital-Wallet-Dienstes nicht beilegen. Der Anbieter des jeweiligen Digital-Wallet-Dienstes kann für die Nutzung des Digital-Wallet-Dienstes die Zahlung von Gebühren verlangen.

6.2.4.6.2.6. Sofern keine ausdrücklichen Ausnahmen bestehen, gilt diese Vereinbarung für alle Transaktionen, die mit der Karte durchgeführt werden — unabhängig davon, ob dies direkt mit der Karte oder über den Digital Wallet Service geschieht. Dies umfasst die Pflicht des Kunden, die Authentifizierungsmittel vor unbefugter Nutzung zu schützen, indem er wirksame Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz des Geräts ergreift, über das der Digital Wallet Service genutzt wird.

6.2.5.6.2.6. Wallester hat keine Kontrolle über die folgenden Aspekte, weshalb der Kunde dies als sein eigenes Risiko akzeptiert:

6.2.5.1.6.2.5.3. die Vertragsbedingungen und die Gebühren, die der Anbieter des Digital Wallet-Dienstes festgelegt hat,

6.2.5.2.6.2.5.3. ob ein Händler Zahlungen über den Digital Wallet Service akzeptiert,

6.2.5.3.6.2.5.3. mögliche Ausfälle in den Systemen zur Bereitstellung des Digital Wallet Service, die zu abgelehnten oder verzögerten Transaktionen führen können,

6.2.6.6.2.6. Etwaige Beschwerden gegen den Anbieter des Digital Wallet Services müssen zwischen dem Kunden und dem Anbieter des Digital Wallet Services geklärt werden.

7. Gebühren und Zahlungsrückstände

7.1.7.8. Sofern Wallester nicht ausdrücklich angibt, dass eine Dienstleistung kostenlos erbracht wird, wird davon ausgegangen, dass Dienstleistungen für den Kunden gegen eine Gebühr erbracht werden. Die Gebühren für die Dienstleistungen und Dienstleistungspakete sind in der Preisliste aufgeführt, die auf der Wallester-Website und im Wallester-System veröffentlicht ist.

7.2.7.8. Wenn die Parteien vereinbaren, dass Wallester Dienstleistungen erbringt, die nicht in der Preisliste aufgeführt sind, oder andere Handlungen vornimmt, die dem Kunden zugutekommen, wird die Gebühr von den Parteien separat vereinbart. Wurde im Voraus keine Gebühr vereinbart, ist Wallester berechtigt, die Zahlung einer für derartige Dienstleistungen üblichen Gebühr zu verlangen.

7.3.7.8. Falls Wallester Ihre Gelder gemäß dem Vertrag in eine andere Währung umtauscht und in der Preisliste keine Gebühr für diese Transaktion ausgewiesen ist, erfolgt der Umtausch durch die Bank, bei der Wallester die Kundengelder verwahrt, zum jeweils gültigen Wechselkurs dieser Bank. Wallester erhebt für solche Transaktionen keine zusätzlichen Gebühren. Sie können den angewandten Wechselkurs Ihrem Kontoauszug entnehmen.

7.4.7.8. Die Gebühren werden vom Guthaben auf dem Kundenkonto abgebucht, sofern vertraglich keine abweichende Zahlungsvereinbarung getroffen wurde. Wurde eine abweichende Zahlungsvereinbarung getroffen und der Kunde kommt seinen Verpflichtungen nicht fristgerecht nach, ist Wallester berechtigt, die ausstehenden Gebühren vom Guthaben auf dem Kundenkonto abzubuchen.

7.5.7.8. Verfügt der Kunde auf den Konten über mehrere Währungen, werden zunächst die Mittel in der entsprechenden Währung verwendet. Reichen diese nicht aus, wird die Gebühr von den Mitteln in anderen Währungen abgezogen. Wallester ist in diesem Fall berechtigt, die abgezogenen Beträge in die Währung der unbezahlten Gebühr umzurechnen. Weist das Konto des Kunden keine ausreichende Deckung zur Zahlung der Gebühr auf, wird der offene Betrag von den Einzahlungen einbehalten, die der Kunde zu einem späteren Zeitpunkt auf das Konto tätigt.

7.6.7.8. Wallester kann die Erbringung der Dienstleistung ablehnen, wenn das Guthaben auf dem Kundenkonto nicht ausreicht, um die Gebühr für die angeforderte Dienstleistung zu begleichen.

7.7.7.8. Der Kunde ist verpflichtet, Zinsen und/oder Vertragsstrafen zu zahlen, wenn er seinen Verpflichtungen gegenüber Wallester nicht fristgerecht nachkommt, sofern Wallester entsprechende Zinssätze und Vertragsstrafen im Vertrag festgelegt hat.

7.8.7.8. Wallester ist berechtigt, eigene Forderungen mit den Forderungen des Kunden aufzurechnen und die aufzurechnenden Forderungen zu bestimmen. Wallester ist berechtigt, Forderungen gegen den Kunden an Dritte abzutreten.

8. Sperrung

8.1.8.6. Allgemeines

8.1.1.8.1.2. Eine Sperrung bedeutet die vollständige oder teilweise Aussetzung der Dienstleistung, was Folgendes umfasst:

8.1.1.1.8.1.1.2. Vollständige Sperrung — alle vom Kunden abonnierten Dienste sind für den Kunden gesperrt, inkl. aller an den Kunden ausgegebenen Karten und aller vom Kunden initiierten Vorgänge und Transaktionen. Während der vollständigen Sperrung kann der Kunde keine neuen Dienste abonnieren.

8.1.1.2.8.1.1.2. Teilweise Sperrung — nur bestimmte Dienste, Funktionen, Karten, Vorgänge, Transaktionen oder andere Komponenten des Dienstes werden ausgesetzt.

8.1.2.8.1.2. Die Sperrung wird entweder durch Wallester ausgeführt, was alle Arten von Sperrungen umfasst, oder durch den Kunden, was nur die Sperrung der Karten des Kunden einschließt.

8.2.8.6. Sperrung durch den Kunden

8.2.1.8.2.2. Der Kunde kann jederzeit alle gültigen Karten sperren, die von Wallester an den Kunden ausgegeben wurden.

8.2.2.8.2.2. Der Kunde kann die Karte jederzeit über das Wallester-System sperren. Der Kunde muss die Karte unverzüglich sperren, sofern eine solche Verpflichtung im Vertrag vorgesehen ist (siehe Klausel 5.8).

8.3.8.6. Sperrung durch Wallester

8.3.1.8.3.3. Wallester sperrt den Service, die Funktion, das Konto, die Karte, den Vorgang und/oder die Transaktion, wenn ein berechtigter Grund gemäß dem Vertrag vorliegt oder der Kunde die Sperrung verlangt.

8.3.2.8.3.3. Abhängig von den Umständen des spezifischen Ereignisses, das zur Sperrung führt, und den Wallester zu diesem Zeitpunkt vorliegenden Informationen, entscheidet Wallester über den Umfang und die Dauer der Sperrung. Die Parteien erkennen an, dass die Wallester zum Zeitpunkt der Entscheidungsfindung vorliegenden Informationen möglicherweise unvollständig sind. Wallester kann die Entscheidung auf Grundlage später verfügbarer, zusätzlicher Informationen anpassen. Unabhängig davon gilt: Sofern Wallester die ursprüngliche Entscheidung nach Treu und Glauben und mit der gebotenen Sorgfalt getroffen hat, hat Wallester in Übereinstimmung mit dem Vertrag gehandelt.

8.3.3.8.3.3. Wenn Wallester den Service aufgrund einer dem Kunden zuzurechnenden Handlung oder Unterlassung vollständig gesperrt hat, kann Wallester für die Dauer der vollständigen Sperrung die Zahlung einer besonderen Kontoführungsgebühr verlangen. Diese dient der Deckung der Kosten, die Wallester im Zusammenhang mit der Aufrechterhaltung des geschlossenen Kontos und der darauf befindlichen Beträge entstehen. Dies schließt Situationen ein, in denen Wallester gemäß der Vereinbarung Informationen und/oder Dokumente vom Kunden angefordert hat, der Kunde dieser Aufforderung jedoch nicht innerhalb der gesetzten Frist nachgekommen ist.

8.48.6. Sperrgründe

8.4.1.8.4.2. Wallester kann den Service sperren, wenn Wallester den begründeten Verdacht hat, dass einer der folgenden Fälle eingetreten ist:

8.4.1.1.8.4.1.8. der Kunde seiner Verpflichtung nicht nachgekommen ist, Wallester gemäß Klausel 2.3.3 über Änderungen seines Status zu informieren, und die entsprechende Änderung nicht unwesentlich ist (z. B. Auswirkungen auf das Risikoprofil des Kunden hat),

8.4.1.2.8.4.1.8. der Kunde Wallester im Zusammenhang mit dem Vertrag falsche Informationen oder gefälschte Dokumente vorgelegt hat,

8.4.1.3.8.4.1.8. der Zweck eines Vorgangs oder einer Transaktion gegen die vertraglich oder gesetzlich zulässige Nutzung verstößt (z. B. wenn der Service zur Deckung von Geschäftsausgaben oder zur Bezahlung verbotener Waren oder Dienstleistungen genutzt wird),

8.4.1.4.8.4.1.8. Der Kunde oder eine mit dem Kunden verbundene Person an Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder einer anderen Straftat (z. B. Betrug) oder an der Beihilfe zu einer solchen Straftat beteiligt war,

8.4.1.5.8.4.1.8. der Kunde, eine mit dem Kunden verbundene Person oder eine vom Kunden initiierte Transaktion gegen geltende Sanktionen verstößt),

8.4.1.6.8.4.1.8. der Kunde den Service auf betrügerische, illegale oder unsachgemäße Weise nutzt (inkl. unter Verstoß gegen den Zweck des Services),

8.4.1.7.8.4.1.8. die Gelder auf dem Kundenkonto unrechtmäßig erlangt wurden,

8.4.1.8.8.4.1.8. Der Kunde ist verstorben.

8.4.2.8.4.2. Zusätzlich zu den Bestimmungen in Klausel 8.4.1 kann Wallester den Service in folgenden Fällen sperren:

8.4.2.1.8.4.2.7. das Konto des Kunden nicht über ausreichendes Guthaben verfügt, um die finanziellen Verpflichtungen des Kunden gegenüber Wallester zu erfüllen, und der Kunde trotz entsprechender Mitteilung von Wallester kein Guthaben aufgeladen hat,

8.4.2.2.8.4.2.7. der Kunde die von Wallester gemäß dem Vertrag angeforderten Informationen, Dokumente oder Genehmigungen nicht bereitgestellt hat,

8.4.2.3.8.4.2.7. Der Kunde hat Wallester widersprüchliche Informationen bereitgestellt, die einer Klärung bedürfen,

8.4.2.4.8.4.2.7. die Sperrung erforderlich ist, um Schäden für Wallester, den Kunden oder Dritte zu vermeiden,

8.4.2.5.8.4.2.7. Wallester kann den Kunden über die vom Kunden angegebenen Kontaktdaten nicht erreichen,

8.4.2.6.8.4.2.7. Der Kunde hat die Sperrung beantragt,

8.4.2.7.8.4.2.7. Sonstige im Vertrag oder gesetzlich vorgesehene Gründe

8.5.8.6. Beschlagnahme

8.5.1.8.5.2. Im Falle einer Pfändung erteilt ein Dritter (z. B. Gericht, Gerichtsvollzieher oder Steuerbehörde) Wallester gemäß den gesetzlichen Bestimmungen verbindliche Anweisungen zur Durchführung der Sperrung des Kundenkontos oder der Dienstleistungen. In diesem Fall hat Wallester keinen Einfluss auf Umfang, Dauer und sonstige Bedingungen der Sperrung.

8.5.2.8.5.2. Bei einer Sperrung aufgrund einer Pfändung prüft Wallester den Umfang der Sperrung anhand des entsprechenden Dokuments, das Wallester von der vollstreckenden Behörde vorgelegt wird (z. B. Beschluss, Anordnung, Verfügung, vollstreckbares Gerichtsurteil). Wallester wendet nur die Sperrmaßnahmen an, die gemäß dem vorgelegten Dokument zwingend vorgeschrieben sind.

8.6.8.6. Folgemaßnahmen

8.6.1.8.6.4. Die Sperrung ist ein vorübergehender Zustand des Dienstes, der entweder endet mit:

8.6.1.1.8.6.1.2. Wiedereröffnung des gesperrten Dienstes, der Funktion, des Kontos oder der Karte oder Abschluss des gesperrten Vorgangs oder der Transaktion oder

8.6.1.2.8.6.1.2. Endgültige Schließung des gesperrten Dienstes, der Funktion, des Kontos oder der Karte oder Stornierung des Vorgangs oder der Transaktion

8.6.2.8.6.4. Nur Wallester kann die Sperrung aufheben, inkl. der Reaktivierung der Karten, die der Kunde gesperrt hat.

8.6.3.8.6.4. Wallester entscheidet über die Aufhebung der Sperrung, sobald ausreichende Informationen vorliegen, um über das weitere Vorgehen zu bestimmen. Wallester legt die auf die Sperrung folgenden Maßnahmen nach alleinigem Ermessen fest.

8.6.4.8.6.4. Als Ausnahme zu Klausel 8.6.3 wird die Sperrung, sofern diese aufgrund einer Pfändung erfolgt ist, unverzüglich aufgehoben, sobald Wallester eine entsprechende Aufforderung von der Person, die die Pfändung beantragt hat, oder von anderen zuständigen Behörden erhält.

9. Wartung

9.1.9.4. Von Zeit zu Zeit führt Wallester Wartungsarbeiten am Wallester-System durch, die zu einer vorübergehenden Unterbrechung der Funktionalität aller oder bestimmter Dienste oder Funktionen führen können.

9.2.9.4. Wallester terminiert geplante Wartungsarbeiten für Zeiträume mit geringerem Nutzungsvolumen des Services und informiert den Kunden mit angemessener Vorlaufzeit.

9.3.9.4. Bei außergewöhnlichen Umständen ist Wallester berechtigt, außerplanmäßige Wartungsarbeiten durchzuführen, um Schäden für den Kunden, Wallester oder Dritte zu vermeiden. In einer solchen Situation ist es unter Umständen nicht möglich, das Nutzungsvolumen des Dienstes bei der Terminplanung zu berücksichtigen oder den Kunden vorab zu informieren.

9.4.9.4. Für die Dauer der Wartungsarbeiten gelten die Verpflichtungen von Wallester gegenüber dem Kunden aus dem Vertrag zur Erbringung der Dienstleistung als ausgesetzt.

10. AML/CTF und Sanktionen

10.1.10.4. Gemäß den gesetzlichen Vorschriften ist Wallester verpflichtet, angemessene Maßnahmen zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu ergreifen sowie Sanktionen umzusetzen. Zu diesem Zweck kann Wallester:

10.1.1.10.1.3. die Identität des Kunden regelmäßig zu überprüfen und zusätzliche Dokumente und Informationen vom Kunden einzuholen (inkl. Wohnsitz, Steueransässigkeit),

10.1.2.10.1.3. Dokumente und Informationen über die Aktivitäten des Kunden und der mit dem Kunden verbundenen Dritten (inkl. Vertragspartner, Transaktionen) sowie Dokumente und Informationen über die Herkunft der Vermögenswerte oder der finanziellen Mittel des Kunden anzufordern,

10.1.3.10.1.3. Vom Kunden die Bereitstellung weiterer Dokumente und Informationen zu verlangen, die für die Anwendung von Sorgfaltspflichten und Sanktionen erforderlich sind

10.2.10.4. Das Recht von Wallester, vom Kunden die Zustimmung einzuholen, Informationen und Dokumente direkt aus externen Quellen zu beziehen (siehe Klausel 2.3.4), gilt auch für die in dieser Klausel 10 genannten Informationen und Dokumente.

10.3.10.4. Wenn der Kunde die Informationen, Dokumente oder Genehmigungen, die Wallester gemäß dieser Klausel 10 angefordert hat, nicht bereitstellt, kann Wallester dieselben restriktiven Maßnahmen gegenüber dem Kunden ergreifen, die für den Fall vorgesehen sind, dass Aktivitäten der Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung nachgewiesen wurden oder Sanktionen für den Kunden gelten.

10.4.10.4. Zwingende gesetzliche Bestimmungen haben Vorrang vor den Bedingungen dieser Vereinbarung. Befolgt Wallester folglich zwingende gesetzliche Vorgaben, die im Widerspruch zu den Bedingungen dieser Vereinbarung stehen, stellt dies keinen Vertragsbruch seitens Wallester dar (z. B. kann das Gesetz vorschreiben, dass Wallester das Kontoguthaben nicht an den Kunden zurückzahlt, falls die Vereinbarung aufgrund von gegen den Kunden verhängten Sanktionen gekündigt wird).

11. Personenbezo­gene Daten

11.1.11.1. Wallester verarbeitet die vom Kunden bereitgestellten oder von Dritten erhaltenen personenbezogenen Daten im Zusammenhang mit der Erfüllung der Verpflichtungen von Wallester aus diesem Vertrag gemäß der auf der Wallester-Website veröffentlichten Datenschutzrichtlinie.

12. Geistiges Eigentum

12.1.12.1. Sofern Wallester keine besondere Regelung in Bezug auf Materialien trifft, die durch geistige Eigentumsrechte (z. B. Urheberrechte, Marken, Patente) geschützt sind, gilt für die Nutzung dieser Materialien durch den Kunden Folgendes:

12.1.1.12.1.3. der Kunde erhält eine nicht-exklusive Lizenz zur Nutzung der Materialien, es werden keine geistigen Eigentumsrechte auf den Kunden übertragen,

12.1.2.12.1.3. Die Materialien dürfen ausschließlich für den Zweck verwendet werden, für den Wallester sie dem Kunden zur Verfügung stellt,

12.1.3.12.1.3. Die Lizenz zur Nutzung der Materialien erlischt mit Beendigung des Vertrags.

13. Vertraulichkeit

13.1.13.2. Wallester gibt keine Informationen im Zusammenhang mit der Erfüllung dieser Vereinbarung an Dritte weiter, es sei denn, dies ist erforderlich, um die Verpflichtungen von Wallester gegenüber dem Kunden gemäß dieser Vereinbarung oder geltendem Recht zu erfüllen.

13.2.13.2. Wallester ist berechtigt, Informationen über das Vertragsverhältnis (inkl. Transaktionen, Vorgänge, Konten, Karten) an Dritte offenzulegen, die gemäß zwingendem Recht zum Erhalt von Informationen berechtigt sind, sowie an Dritte, die im Zusammenhang mit der Erbringung der Dienstleistung Vertragspartner von Wallester sind.

14. Beilegung von Beschwerden

14.1.14.3. Können die Parteien die Unstimmigkeit nicht im Rahmen ihrer regulären Kommunikation beilegen, kann der Kunde gemäß dem auf der Wallester-Website veröffentlichten Beschwerdeverfahren eine Beschwerde bei Wallester einreichen.

14.2.14.3. Sollten die Parteien die Meinungsverschiedenheit im Beschwerdeverfahren nicht beilegen können, kann der Kunde nach alleinigem Ermessen entscheiden, ob er eine Beschwerde einreicht bei:

14.2.1.14.2.2. den Ausschuss für Verbraucherstreitigkeiten der Behörde für Verbraucherschutz und technische Regulierung (ttja.ee/en/consumer-disputes-committee) oder

14.2.2.14.2.2. das Kreisgericht Harju der Republik Estland (kohus.ee/en/contact-information/contact-us).

14.3.14.3. Wenn die Beschwerde des Kunden die Verarbeitung personenbezogener Daten betrifft, kann der Kunde eine Beschwerde bei der Datenschutzinspektion der Republik Estland einreichen (https://www.aki.ee/en).

15. Haftung

15.1.15.6. Allgemeines

15.1.1.15.1.2. Die Parteien erfüllen ihre Verpflichtungen aus dem Vertrag ordnungsgemäß, angemessen, nach Treu und Glauben, mit der gebotenen Sorgfalt sowie gemäß den üblichen Gepflogenheiten und Praktiken.

15.1.2.15.1.2. Die Parteien haften nicht für die Nichterfüllung einer Verpflichtung, wenn diese durch höhere Gewalt verursacht wurde, die außerhalb der Kontrolle der nichterfüllenden Partei liegt und vernünftigerweise nicht hätte vermieden werden können. Die Regelung zur höheren Gewalt in dieser Klausel gilt nicht für die finanziellen Verpflichtungen der Parteien untereinander.

15.2.15.6. Haftungsbeschränkung von Wallester

15.2.1.15.2.1. Wallester haftet nur für eine vorsätzliche oder grob fahrlässige Verletzung seiner Pflichten aus dem Vertrag. Wallester haftet nicht für Verluste oder Schäden, die aus Folgendem resultieren:

15.2.1.1.15.2.1.11. Auf dem Kundenkonto befinden sich unzureichende Mittel, um den Vorgang oder die Transaktion durchzuführen,

15.2.1.2.15.2.1.11. Wallester bei der Ausübung von Sorgfaltsmaßnahmen nach Treu und Glauben,

15.2.1.3.15.2.1.11. sich nicht ausreichend Bargeld in dem Geldautomaten befindet, an dem die Transaktion durchgeführt wird,

15.2.1.4.15.2.1.11. Das Terminal, an dem die Transaktion durchgeführt wurde, nicht ordnungsgemäß funktionierte,

15.2.1.5.15.2.1.11. der Händler die Annahme der Karte verweigert,

15.2.1.6.15.2.1.11. Sperrmaßnahmen gemäß Klausel 8.3 ergriffen wurden,

15.2.1.7.15.2.1.11. das Guthaben auf dem Konto Gegenstand rechtlicher Verfahren ist oder eine sonstige Belastung dessen Nutzung einschränkt,

15.2.1.8.15.2.1.11. Wallester hat Grund zu der Annahme, dass der Vorgang oder die Transaktion nicht autorisiert ist und daher verzögert oder storniert wird,

15.2.1.9.15.2.1.11. Durchführung der Wartungsarbeiten gemäß Klausel 9,

15.2.1.10.15.2.1.11. Folgeschäden, die dem Kunden entstehen, oder für Einkommensverluste,

15.2.1.11.15.2.1.11. Die ordnungsgemäße Ausübung der Rechte oder die Erfüllung der Pflichten durch Wallester, die in der Vereinbarung oder gesetzlich vorgesehen sind.

15.2.2.15.2.2. Wallester haftet nicht für Dritte, die an der Durchführung von Transaktionen beteiligt sind, für Waren oder Dienstleistungen, die mit der Karte bezahlt werden, sowie in Fällen, in denen die Annahme der Karte zur Durchführung einer Transaktion verweigert wird.

15.3.15.6. Nicht ausgeführte oder fehlerhaft ausgeführte Zahlungen

15.3.1.15.3.6. Wenn der Kunde als Zahler eine Zahlung veranlasst und Wallester die Zahlung nicht oder fehlerhaft ausführt, hat der Kunde das Recht, die unverzügliche Erstattung des Zahlungsbetrags ohne jegliche Abzüge durch Wallester zu verlangen. Der Kunde ist berechtigt, von Wallester die Erstattung der gezahlten Gebühren sowie die Zahlung von Verzugszinsen zu fordern, die dem Kunden von Wallester für die nicht oder fehlerhaft ausgeführte Zahlung gegebenenfalls in Rechnung gestellt oder mit denen das Konto des Kunden belastet wurde.

15.3.2.15.3.6. Wallester haftet nicht gemäß Klausel 15.3.1, wenn Wallester nachweist, dass der Zahlungsbetrag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers eingegangen ist. In diesem Fall schreibt das Gesetz vor, dass der Zahlungsbetrag dem Zahlungsempfänger durch dessen Zahlungsdienstleister zur Verfügung gestellt werden muss.

15.3.3.15.3.6. Wird die Zahlung vom oder über den Kunden in der Rolle des Zahlungsempfängers veranlasst und der Zahlungsauftrag von Wallester nicht oder fehlerhaft ausgeführt, hat der Kunde das Recht, von Wallester zu verlangen, den Zahlungsauftrag unverzüglich erneut an den Zahlungsdienstleister des Zahlers zu übermitteln.

15.3.4.15.3.6. Der Kunde hat keinen Anspruch auf die in den Klauseln 15.5.2.1 und 15.5.2.2 genannten Rechte, wenn der Zahlungsauftrag auf Basis der vom Kunden angegebenen eindeutigen Kennung ausgeführt wurde (z. B. bei Kunde-zu-Kunde-Zahlungen). In diesem Fall kann der Kunde Wallester ersuchen, ihn bei der Rückforderung des Zahlungsbetrags bestmöglich zu unterstützen, indem Wallester die ihr vorliegenden Informationen bereitstellt, die für die Geltendmachung des Rückforderungsanspruchs relevant sind. Wallester kann für die Bereitstellung dieser Informationen eine Gebühr erheben.

15.3.5.15.3.6. Wenn eine Zahlung nicht oder fehlerhaft ausgeführt wurde, ist Wallester verpflichtet, auf Ihre Anfrage — unabhängig von der eigenen Haftung — die relevanten Fakten zur Ausführung der Zahlungstransaktion zu ermitteln und Sie über die Untersuchungsergebnisse zu informieren.

15.3.6.15.3.6. Wallester haftet nicht für Schäden, die Ihnen durch eine nicht oder fehlerhaft ausgeführte Zahlung entstehen, wenn Sie Wallester nicht innerhalb von 13 Monaten nach dem Datum benachrichtigt haben, an dem der aus der fehlerhaft ausgeführten Zahlung resultierende Betrag von Ihrem Konto abgebucht wurde. Die hier festgelegte Frist verlängert sich um die Anzahl der Tage zwischen der Abbuchung des Betrags und der Bereitstellung dieser Informationen an Sie, falls diese Ereignisse nicht gleichzeitig stattfinden.

15.4.15.6. Erstattung einer durch oder über den Zahlungsempfänger ausgelösten Zahlung

15.4.1.15.4.6. Der Kunde hat das Recht, von Wallester eine Erstattung für eine Zahlung zu verlangen, die gemäß einem vom oder über den Zahlungsempfänger ausgelösten und autorisierten Zahlungsauftrag getätigt wurde, wenn:

15.4.1.1.15.4.1.2. der genaue Betrag zum Zeitpunkt der Autorisierung des Zahlungsvorgangs nicht festgelegt wurde und

15.4.1.2.15.4.1.2. der überwiesene Betrag den Betrag übersteigt, den der Kunde unter Berücksichtigung der Bedingungen seines Zahlungsdienstevertrags, der Höhe früherer Zahlungen und sonstiger Umstände hätte erwarten können.

15.4.2.15.4.6. Die Beweislast für die in Klausel 15.4.1 genannten Umstände liegt beim Kunden.

15.4.3.15.4.6. Bei Anwendung von Klausel 15.4.1.2 kann sich der Kunde nicht auf Gründe im Zusammenhang mit dem Wechselkurs berufen, sofern der Währungsumtausch gemäß diesem Vertrag erfolgt ist.

15.4.4.15.4.6. Unabhängig davon, ob die Bedingungen von Klausel 15.4.1 erfüllt sind, hat der Kunde das Recht, im Falle der in Artikel 1 der Verordnung (EU) Nr. 260/2012 des Europäischen Parlaments und des Rates festgelegten Lastschriften die Erstattung der Zahlung zu verlangen.

15.4.5.15.4.6. Der Kunde hat keinen Anspruch auf eine Erstattung, wenn er Wallester die Zustimmung zur Ausführung des Zahlungsvorgangs erteilt hat und, sofern anwendbar, Wallester oder der Zahlungsempfänger den Kunden mindestens 4 Wochen vor der Ausführung über den zukünftigen Zahlungsvorgang informiert oder die entsprechenden Informationen in der vereinbarten Weise (im Falle von Wallester im Wallester-System) bereitgestellt hat.

15.4.6.15.4.6. Der Kunde hat nur dann Anspruch auf die in dieser Klausel 15.4 vorgesehene Rückerstattung, wenn er innerhalb von 8 Wochen nach der Abbuchung des Zahlungsbetrags einen Erstattungsantrag bei Wallester einreicht.

15.5.15.6. Nicht autorisierte Zahlungen

15.5.1.15.5.4. Wenn eine nicht autorisierte Zahlung mit einer verlorenen oder gestohlenen Karte getätigt wurde, trägt der Kunde das Risiko für den entstandenen Schaden, die Haftung des Kunden ist jedoch auf einen Höchstbetrag von 50,00 € begrenzt.

15.5.2.15.5.4. Die in Klausel 15.5.1 geregelte Haftungsbeschränkung des Kunden gilt nicht, und infolgedessen trägt der Kunde das Risiko für den gesamten Schaden, der durch die nicht autorisierte Zahlung entsteht, wenn mindestens einer der folgenden Punkte zutrifft:

15.5.2.1.15.5.2.3. die nicht autorisierte Zahlung auf Betrug durch den Kunden beruht,

15.5.2.2.15.5.2.3. der Kunde vorsätzlich oder grob fahrlässig gegen die Anforderungen des Vertrags hinsichtlich (a) der sicheren Aufbewahrung der Karte und der Authentifizierungsmittel vor unbefugten Dritten und (b) der Ausgabe und Nutzung der Karte verstoßen hat,

15.5.2.3.15.5.2.3. Der Kunde hat Wallester nicht unverzüglich über den Diebstahl oder Verlust der Karte informiert,

15.5.3.15.5.4. Sofern der Kunde nicht in betrügerischer Absicht handelt, trägt der Kunde nicht das in Klausel 15.5.1 vorgesehene Risiko, wenn mindestens einer der folgenden Fälle vorliegt:

15.5.3.1.15.5.3.4. die nicht autorisierte Zahlung mit der Karte erfolgt, nachdem der Kunde Wallester gemäß dem Vertrag über den Diebstahl oder Verlust der Karte informiert hat,

15.5.3.2.15.5.3.4. Der Schaden durch Handlungen oder Unterlassungen von Wallester oder seinen Vertretern verursacht wurde,

15.5.3.3.15.5.3.4. Der Verlust oder Diebstahl der Karte war für den Kunden vor der Ausführung der nicht autorisierten Zahlung nicht erkennbar,

15.5.3.4.15.5.3.4. Wallester hat keine starke Authentifizierung als Voraussetzung für die Ausführung der nicht autorisierten Zahlung verlangt.

15.5.4.15.5.4. Wallester haftet nicht für Schäden, die Ihnen durch eine nicht autorisierte Zahlung entstehen, wenn Sie Wallester nicht innerhalb von 13 Monaten nach dem Datum benachrichtigt haben, an dem der aus der nicht autorisierten Zahlung resultierende Betrag von Ihrem Konto abgebucht wurde. Die hierin festgelegte Frist verlängert sich um die Anzahl der Tage zwischen der Abbuchung des Betrags und der Bereitstellung dieser Informationen für Sie, sofern diese Ereignisse nicht gleichzeitig stattfinden.

15.6.15.6. Vertragsstrafen

15.6.1.15.6.3. Wallester ist berechtigt, bei den folgenden Vertragsverstößen durch den Kunden eine Vertragsstrafe zu verlangen:

15.6.1.1.15.6.1.7. Informationen, die Wallester gemäß dem Vertrag (Klausel 2.3.1 und 10.1) angefordert hat, nicht bereitstellt,

15.6.1.2.15.6.1.7. die Verpflichtung nicht erfüllt hat, Wallester über wesentliche Änderungen der Kundendaten zu informieren, insbesondere in Bezug auf Daten, die für die Anwendung von AML/CFT und sanktionsbezogenen Sorgfaltspflichten relevant sind (Klausel 2.3.3),

15.6.1.3.15.6.1.7. der Kunde die Zustimmung zur Einholung von Informationen von Dritten nicht erteilt (Klausel 2.3.4),

15.6.1.4.15.6.1.7. wissentlich falsche Angaben gegenüber Wallester gemacht hat, insbesondere im Zusammenhang mit Daten, die für die Anwendung von AML/CFT und sanktionsbezogenen Sorgfaltspflichten relevant sind,

15.6.1.5.15.6.1.7. die Dienste missbraucht hat (inkl. Klauseln 2.1.2, 4.1, 5.2.1, 5.3.12, 5.5.1.2, 5.5.1.3),

15.6.1.6.15.6.1.7. infolge der Verletzung der Pflicht, die Autorisierungsmittel sicher aufzubewahren (Klausel 5.5.1.4) oder Wallester über eine verlorene oder gestohlene Karte zu informieren (Klausel 5.8.3), eine Situation verursacht hat, die zu unautorisierten Zahlungen durch unbefugte Dritte und zu einem Schaden für Wallester führt,

15.6.1.7.15.6.1.7. eine weitere, nicht unerhebliche Vertragsverletzung begangen hat.

15.6.2.15.6.3. Für jeden der in Klausel 15.6.1 aufgeführten Verstöße ist Wallester berechtigt, eine Vertragsstrafe in Höhe von 500,00 € pro Zuwiderhandlung zu verlangen. Bei andauernden Verstößen hat Wallester das Recht, die Vertragsstrafe einmal alle 30 Tage zu erheben.

15.6.3.15.6.3. Übersteigt der durch den Verstoß verursachte Schaden die Höhe der Vertragsstrafe, ist Wallester berechtigt, Schadensersatz für den Betrag zu verlangen, der die vom Kunden gezahlte Vertragsstrafe übersteigt.

16. Änderungen

16.1.16.5. Wallester hat das Recht, den Vertrag einseitig zu ändern, indem der Kunde mindestens 2 Monate vor Inkrafttreten der Änderungen darüber informiert wird.

16.2.16.5. Wenn der Kunde den Vertragsänderungen nicht zustimmt, hat er das Recht, den Vertrag mit sofortiger Wirkung einseitig zu kündigen, indem er die Kündigungserklärung vor Inkrafttreten der Änderungen einreicht.

16.3.16.5. Wenn der Kunde den Änderungen zustimmt und das Vertragsverhältnis fortsetzen möchte, sind seinerseits keine weiteren Maßnahmen oder Eingaben erforderlich.

16.4.16.5. Unabhängig von den Absichten des Kunden gelten die Änderungen für den Kunden ab dem in der Mitteilung angegebenen Datum, sofern dieser keine Kündigung gemäß Klausel 16.2 eingereicht hat.

16.5.16.5. Die Verpflichtung von Wallester zur vorherigen Benachrichtigung gemäß Klausel 16.1 und das Recht des Kunden zur außerordentlichen Kündigung des Vertrags gemäß Klausel 16.2 finden keine Anwendung, wenn die Änderung auf eine Preissenkung der Dienstleistungen, eine für den Kunden günstigere Änderung sonstiger Vertragsbedingungen (einschließlich der Einräumung zusätzlicher Rechte für den Kunden) oder die Aufnahme neuer Dienstleistungen in das Preisverzeichnis zurückzuführen ist.

17. Laufzeit

17.1.17.1. Der Vertrag wird auf unbestimmte Zeit geschlossen.

18. Kündigung

18.1.18.3. Ordentliche Kündigung

18.1.1.18.1.3. Der Kunde hat das Recht, den Vertrag jederzeit ohne Angabe von Gründen mit einer Frist von einem Monat gegenüber Wallester zu kündigen.

18.1.2.18.1.3. Wallester ist berechtigt, den Vertrag jederzeit ohne Angabe von Gründen mit einer Frist von 2 Monaten gegenüber dem Kunden zu kündigen.

18.1.3.18.1.3. Im Falle einer ordentlichen Kündigung muss die kündigende Partei keinen Kündigungsgrund angeben.

18.2.18.3. Kündigung aus wichtigem Grund

18.2.1.18.2.2 Wallester hat das Recht, den Vertrag aus wichtigem Grund und ohne vorherige Ankündigung gegenüber dem Kunden (außerordentliche Kündigung) in den folgenden Fällen zu kündigen:

18.2.1.1.18.2.1.12. eine von Wallester durchgeführte Untersuchung bestätigt das Eintreten einer Handlung oder eines Ereignisses gemäß Klausel 8.4.1, oder es besteht weiterhin ein begründeter Verdacht, der nicht ausgeräumt werden kann,

18.2.1.2.18.2.1.12. der Kunde seinen finanziellen Verpflichtungen gegenüber Wallester trotz einer von Wallester gewährten Nachfrist nicht nachgekommen ist,

18.2.1.3.18.2.1.12. der Kunde die Informationen, Dokumente oder Genehmigungen, die Wallester vertragsgemäß angefordert hat, trotz einer von Wallester gewährten Nachfrist nicht bereitgestellt hat,

18.2.1.4.18.2.1.12. Wallester hat die Karte des Kunden gemäß Klausel 5.6.7 geschlossen,

18.2.1.5.18.2.1.12. Der Kunde innerhalb von 90 Tagen keine Operationen oder Transaktionen durchgeführt hat,

18.2.1.6.18.2.1.12. der Kunde oder eine mit dem Kunden verbundene Person vorsätzlich oder grob fahrlässig, sei es durch Handlung oder Unterlassung, einen Schaden oder ein ernsthaftes Schadensrisiko für Wallester verursacht hat,

18.2.1.7.18.2.1.12. Der Kunde hat eine wesentliche Verpflichtung aus einem Vertrag mit Wallester nicht erfüllt, und es besteht ein triftiger Grund zur Annahme, dass der Kunde seinen vertraglichen Verpflichtungen weiterhin nicht nachkommen wird,

18.2.1.8.18.2.1.12. Ein Ereignis ist eingetreten, das nach vernünftigem Ermessen von Wallester die Fähigkeit des Kunden beeinträchtigen könnte, die Verpflichtungen aus dem Vertrag ordnungsgemäß zu erfüllen, oder das eine wesentliche nachteilige Auswirkung auf die finanzielle Lage des Kunden haben könnte (z. B. Insolvenz- oder Liquidationsverfahren),

18.2.1.9.18.2.1.12. die mit dem Kunden verbundenen Risiken übersteigen die Risikobereitschaft von Wallester,

18.2.1.10.18.2.1.12. es unzumutbar schwierig oder unmöglich ist, die gesetzlich vorgeschriebenen Sorgfaltspflichten in Bezug auf den Kunden oder mit dem Kunden verbundene Personen zu erfüllen,

18.2.1.11.18.2.1.12. Sonstige wesentliche Vertragsverletzung durch den Kunden,

18.2.1.12.18.2.1.12. Der Kündigungsgrund ist gesetzlich vorgesehen, einschließlich der Fälle, in denen eine zuständige Behörde die Kündigung gemäß zwingendem Recht verlangt.

18.2.2.18.2.2. Vor einer Kündigung des Vertrags aus wichtigem Grund prüft Wallester sorgfältig alle Umstände und trifft die Entscheidung nach dem Grundsatz der Angemessenheit.

18.3.18.3. Nachvertragliche Pflichten

18.3.1.18.3.8. Mit Beendigung des Vertrags werden die Konten und Karten des Kunden geschlossen und die Erbringung der Dienstleistungen eingestellt. Die vor der Beendigung des Vertrags entstandenen finanziellen Verpflichtungen werden ab dem Zeitpunkt der Vertragsbeendigung fällig.

18.3.2.18.3.8. Der Kunde muss Wallester die Daten eines externen Bankkontos zur Verfügung stellen, auf das Wallester das Guthaben des Kundenkontos überweisen soll. Das vom Kunden angegebene Bankkonto muss die Währung der jeweiligen Kundenkonten akzeptieren, von denen Wallester das Guthaben überweist.

18.3.3.18.3.8. Wallester hat das Recht, die Überweisung der Gelder auf ein anderes Konto als das Konto des Kunden, das bei einem in einem Mitgliedstaat des Europäischen Wirtschaftsraums registrierten oder ansässigen Kreditinstitut eröffnet wurde, abzulehnen.

18.3.4.18.3.8. Gemäß den gesetzlichen Vorschriften wendet Wallester bei dem vom Kunden bereitgestellten externen Bankkonto entsprechende Sorgfaltspflichten hinsichtlich AML/CFT und Sanktionen an. Zur Durchführung dieser Prüfungen kann Wallester zusätzliche Informationen vom Kunden anfordern. Wallester ist dazu verpflichtet, Gelder ausschließlich auf ein externes Bankkonto zu überweisen, das als Ergebnis dieser Sorgfaltsprüfungen genehmigt wurde.

18.3.5.18.3.8. Wallester zieht Folgendes vom Guthaben auf dem Kundenkonto ab, bevor das restliche Guthaben auf das externe Konto des Kunden überwiesen wird:

18.3.5.1.18.3.5.3. Beträge aller ausstehenden Vorgänge oder Transaktionen, die nach dem Zeitpunkt der Kündigung abgeschlossen werden,

18.3.5.2.18.3.5.3. Der Saldo der gegenseitigen finanziellen Verpflichtungen der Parteien, sofern der Kunde insgesamt höhere Verpflichtungen gegenüber Wallester hat,

18.3.5.3.18.3.5.3. Die Kosten im Zusammenhang mit der Überweisung des Guthabens auf das externe Konto des Kunden

18.3.6.18.3.9. Wallester überweist das Guthaben innerhalb von 30 Tagen nach der Kündigung oder dem Erhalt der vollständigen und akzeptablen Kontodaten des Kunden auf dessen externes Konto, je nachdem, was später eintritt.

18.3.7.18.3.9. Wallester leistet Zahlungen vom Konto des verstorbenen Kunden auf der Grundlage eines Erbscheins und/oder Eigentumsnachweises, anderer gesetzlich vorgeschriebener Dokumente oder auf Basis eines entsprechenden Gerichtsbeschlusses.

18.3.8.18.3.9. Falls der Vertrag gekündigt wurde und:

18.3.8.1.18.3.8.2. Der Kunde hat die Daten des externen Bankkontos, das den Anforderungen des Vertrags entspricht, nicht innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsbeendigung bereitgestellt, oder

18.3.8.2.18.3.8.2. das Gesetz verbietet Wallester, die Kundengelder auf das externe Bankkonto zu überweisen (z. B. wenn Sanktionen gegen den Kunden verhängt wurden),

18.3.8.18.3.8. Wallester kann regelmäßig Beträge vom geschlossenen Konto des Kunden abbuchen, um die Kosten zu decken, die Wallester im Zusammenhang mit der Aufrechterhaltung des geschlossenen Kontos und der darauf befindlichen Beträge entstehen. Wallester stellt detaillierte Informationen zu den abgebuchten Beträgen zur Verfügung, bevor Wallester das in dieser Klausel festgelegte Recht ausübt.

18.3.9.18.3.9. Die in der Vereinbarung festgelegten Vertraulichkeitsverpflichtungen gelten auch nach Beendigung der Vereinbarung fort.

19. Schlussbestim­mungen

19.1.19.3. Dieser Vertrag unterliegt estnischem Recht.

19.2.19.3. Die in der Vereinbarung genannten Geschäftstage sind Geschäftstage gemäß den Gesetzen Estlands.

19.3.19.3. Sollten die Bestimmungen dieser Vereinbarung gegen zwingende Vorschriften des anwendbaren Rechts verstoßen, haben die zwingenden Vorschriften Vorrang.